قبل أن تتمكن الشركة من تحويل أموال البنك إلى USDC والدفع لمورد خارجي، قد يُطلب منها سجلات التأسيس وتفاصيل الملكية وشرح لمدفوعاتها المتوقعة. تُسمى هذه العملية عادة "اعرف عملك"، أو KYB.
KYB لم يتم تصميمه لاختبار ما إذا كانت الشركة تفهم العملات المشفرة. فهو يساعد مقدم الخدمات المالية أو التحويلات الخاضع للتنظيم على تحديد أن مقدم الطلب هو عمل تجاري حقيقي، والشخص الذي يتصرف نيابة عنه مرخص له، والأشخاص الطبيعيين الذين يمتلكونه أو يتحكمون فيه في النهاية معروفون، وأن النشاط المقترح يتوافق مع العمل.
لا يؤدي تصميم الدفع غير الاحتجازي إلى إزالة هذه الخطوة. لا يجوز لـ RICE Pay الاحتفاظ بأموال العملاء أو نقلها بشكل مستقل، في حين أن الشريك الذي يقوم بتحويل العملة الورقية إلى USDC قد يظل ملتزمًا بالعناية الواجبة تجاه العملاء والعقوبات وواجبات مراقبة المعاملات. هذه أسئلة منفصلة.
1. KYB هو النظير التجاري للتحقق من العميل
KYC عادة إلى تحديد هوية الفرد. يطبق KYB هذا المبدأ على الكيان القانوني، وبالتالي فهو يحتوي على طبقات أكثر: يجب تحديد الشركة، ويجب أن يكون الشخص المتقدم مرخصًا، وقد يلزم تحديد الأشخاص الطبيعيين الذين يقفون وراء الكيان والتحقق منهم.
FATF التوصية رقم 10 تحدد خط الأساس الدولي للعناية الواجبة تجاه العملاء. ويدعو إلى تحديد هوية العميل والتحقق منه، والتأكد من أن الشخص الذي يتصرف نيابة عن العميل مفوض، وتحديد المالك المستفيد، وفهم الغرض والطبيعة المقصودة من العلاقة. تنفذ البلدان خط الأساس هذا من خلال قوانينها الخاصة، وبالتالي فإن العملية الدقيقة ليست متطابقة في كل مكان.
- KYC: التحقق من الشخص الطبيعي
- KYB: يتحقق من الكيان القانوني وملف تعريف الأعمال الخاص به
- : يؤكد من يمكنه التصرف نيابة عن الشركة
- فحص المالك المستفيد: يبحث من خلال الشركة إلى الأشخاص الذين يمتلكونها أو يسيطرون عليها في النهاية
FATF — The FATF Recommendations (updated October 2025) ↗FinCEN — Customer Due Diligence Final Rule ↗
2. KYB ليس عملاً ورقيًا من أجل الأعمال الورقية
يمكن إساءة استخدام الشركات لإخفاء الشخص الذي يقف وراء الأموال أو تمويه النشاط المحظور أو إنشاء واجهة ذات مصداقية للاحتيال. تساعد المعلومات الموثوقة الخاصة بالشركة والملكية مقدمي الخدمات على التمييز بين الأعمال التجارية العاملة وبين شركة مجهولة المصدر أو شركة منتحل شخصيتها.
الهدف عملي أيضًا. إن المزود الذي يعرف الأعمال العادية للعميل والنشاط المتوقع لديه خط أساس للتعرف على الدفعة غير المناسبة. تؤكد المعايير الحالية لـ FATF على التدابير التناسبية القائمة على المخاطر بدلاً من التعامل مع كل عميل على أنه يحمل نفس القدر من المخاطر.
- منع هوية الشركة المسروقة أو الملفقة من فتح الخدمة
- تحديد الملكية أو السيطرة المخفية
- فحص الأطراف ذات الصلة وطرق الدفع مقابل قيود العقوبات
- قارن النشاط الفعلي بالغرض والحجم المتوقعين
FATF — Guidance on Beneficial Ownership of Legal Persons ↗FinCEN — Customer Due Diligence Final Rule ↗OFAC — Sanctions Compliance Guidance for the Virtual Currency Industry ↗
3. أولاً، يؤكد المراجع وجود الشركة
يجب أن يتطابق الاسم القانوني الذي تم إدخاله في الإعداد مع سجلات الشركة الرسمية. يمكن التحقق من رقم التسجيل والشكل القانوني وبلد التأسيس والعنوان المسجل وعنوان التشغيل والمعرف الضريبي والموقع الإلكتروني مقابل السجلات أو المستندات المستقلة.
عدم التطابق لا يعني دائمًا ارتكاب مخالفات. تتحرك الشركات وتستخدم أسماء تجارية وتعمل من عناوين مختلفة عن مكاتبها المسجلة. لكن الاختلافات غير المبررة تبطئ عملية المراجعة، لذلك يجب على مقدم الطلب أن يذكر كلاً من السجل القانوني وواقع التشغيل الحالي بوضوح.
- شهادة التأسيس أو مستخرج التسجيل أو ما يعادلها
- مقالات أو اتفاقية تشغيل أو وثيقة شراكة حيثما كان ذلك مناسبًا
- العناوين المسجلة والتشغيلية الحالية
- رقم التعريف الضريبي أو التجاري
- للأعمال ووصف سهل للمنتجات أو الخدمات
4. يجب على المراجع أن يفهم من يملك الشركة ويسيطر عليها ويمثلها
اسم الشركة لا يكفي عندما تكون شركة أخرى فوقها أو عندما يتم تقسيم الملكية عبر عدة طبقات. قد تتبع المراجعة السلسلة حتى تصل إلى الأشخاص الطبيعيين الذين يمتلكون مقدم الطلب أو يسيطرون عليه في نهاية المطاف. يُطلق على هؤلاء الأشخاص عادةً اسم المالكين المستفيدين النهائيين، أو UBOs.
هناك نسبة مئوية مثل 25% شائعة في بعض الأنظمة وعمليات مقدمي الخدمة، ولكنها ليست قاعدة عالمية لكل بلد أو موقف. يمكن أن تنشأ السيطرة أيضًا من خلال حقوق التصويت أو السلطة التنفيذية أو وسائل أخرى. يجب أن يكون ممثل منفصل مفوضًا لقبول الشروط والتصرف نيابة عن الشركة.
- الاسم الكامل وتاريخ الميلاد والجنسية وعنوان السكن
- وثيقة هوية صادرة عن الحكومة عند الحاجة
- نسبة الملكية أو وصف السيطرة
- مخطط الملكية لهياكل الشركة القابضة
- ما يثبت أن مقدم الطلب هو ممثل معتمد
FATF — Guidance on Beneficial Ownership of Legal Persons ↗FinCEN — Customer Due Diligence Final Rule ↗Stripe — Identity verification for connected accounts ↗
5. يجب أن يكون النشاط التجاري والغرض من الدفع منطقيًا تجاريًا
يحتاج المراجع إلى أكثر من مجرد علامة صناعية مثل "شركة تجارية". وقد يسأل عن السلع التي تستوردها الشركة، ومن أين تشتريها، ومن هم مورديها المعتادين، ولماذا يعتبر USDC مفيدًا لتدفق الدفع هذا. يجب أن تربط الإجابة الخدمة بالنشاط التجاري العادي.
بالنسبة لمرشح RICE Pay، قد يشير التفسير الواضح إلى أن الشركة تستورد فئة محددة من البضائع، وتدفع لعدة موردين خارجيين كل شهر، وتريد مقارنة تكلفة التحويلات المصرفية ووقت التسوية مع دفعات USDC المعتمدة من العميل. ولا ينبغي لها أن تخترع مجلدات أو تعد بأنشطة لا تستطيع الشركة توثيقها.
- المنتجات أو الخدمات المباعة
- سبب مدفوعات الموردين في الخارج
- البلدان الموردة النموذجية وعملة الدفع
- كيف تحقق الشركة الإيرادات وتمول المدفوعات
- لماذا يتناسب النشاط المتوقع مع الفواتير أو أوامر الشراء أو العقود
6. تحدد البلدان والمبالغ والتكرار ملف المعاملة المتوقع
قد يطلب مقدم الخدمة العدد الشهري المتوقع للدفعات، والمبلغ النموذجي والحد الأقصى، وعملة التمويل، ومواقع الموردين، والحجم الإجمالي المتوقع. هذه ليست توقعات يجب أن تكون دقيقة تمامًا؛ فهي تشكل خط أساس معقول لمراجعة المخاطر ومراقبتها.
قد يتطلب الدفع المفاجئ أعلى بكثير من النطاق المحدد، أو ولاية قضائية جديدة عالية المخاطر، أو نشاط تمرير سريع، أو محفظة مرتبطة بنشاط مقيد، مراجعة أخرى. تناقش إرشادات OFAC لشركات العملات الافتراضية على وجه التحديد العملاء والمعاملات وعنوان المحفظة والفحص الجغرافي.
- المبلغ النموذجي والحد الأقصى لمبلغ الدفع
- التردد والحجم الشهري المتوقع
- أصل الأموال وتمويل ملكية الحساب البنكي
- المورد وبلدان المقصد
- الاستخدام المتوقع للمحفظة وشبكة blockchain
OFAC — Sanctions Compliance Guidance for the Virtual Currency Industry ↗FinCEN — Customer Due Diligence Final Rule ↗
7. عادةً ما يتم طلب مستندات إضافية لحل فجوة معينة
قد تفشل عمليات التحقق التلقائية بسبب عدم توفر التسجيل أو انتهاء صلاحية المستند أو اختلاف العنوان أو توقف سلسلة الملكية عند شركة أخرى أو عدم إمكانية مطابقة الممثل. قد يطلب المراجع بعد ذلك مستخرجًا حديثًا من السجل أو إثباتًا للعنوان أو وثيقة هوية أو مخطط ملكية أو دليل ترخيص.
قد يتم أيضًا طلب الأدلة المتعلقة بالمعاملة عندما يكون من الصعب فهم النشاط المقترح من ملف تعريف الشركة وحده. يمكن لنموذج فاتورة المورد أو عقد الشراء أو كشف الحساب البنكي أو شرح مصدر الأموال أن يوضح أن الدفع له أساس تجاري معقول. يجب تقديم المستندات الحساسة فقط من خلال القناة الآمنة المعتمدة، وعدم إرسالها بشكل عرضي عبر البريد الإلكتروني.
- استخدم المستندات الكاملة والمقروءة وغير منتهية الصلاحية
- احتفظ بالأسماء والتواريخ والعناوين متسقة عبر التطبيق
- ترجمة المستندات إذا كان المراجع يطلب لغة مقبولة
- اشرح عدم التطابق بدلاً من تحميل نفس الملف بشكل متكرر
- يتم توفيره فقط من خلال تدفق التحقق الرسمي
8. الموافقة ليست تصريحًا دائمًا لكل معاملة
KYB أن الشركة مؤهلة للحصول على الخدمة التي تمت مراجعتها بموجب المعلومات والحدود الحالية. ولا يضمن الدعم لكل بلد مورد أو عملة أو محفظة أو مبلغ أو فئة منتج. لا يزال بإمكان شريك التحويل رفض معاملة فردية أو إيقافها مؤقتًا.
قد تحتاج معلومات العميل إلى التحديث عند حدوث تغييرات في الملكية أو المديرين أو العنوان أو نموذج العمل أو النشاط المتوقع. يهدف الرصد المستمر إلى تحديد النشاط الذي يختلف بشكل جوهري عن الملف التعريفي المحدد؛ وهذا لا يعني أن كل شركة معتمدة تعتبر مشبوهة.
- لا تزال تغطية الشركاء وحدود المعاملات سارية
- يمكن فرض العقوبات وفحص المحفظة في وقت المعاملة
- يجب الإبلاغ عن تغييرات الشركة المادية
- قد تحتاج المستندات منتهية الصلاحية إلى التجديد
- قد يتغير المسار المدعوم مسبقًا مع تغير القانون أو سياسة الشريك
FATF — The FATF Recommendations (updated October 2025) ↗FinCEN — Customer Due Diligence Final Rule ↗OFAC — Sanctions Compliance Guidance for the Virtual Currency Industry ↗
من المسؤول عن كل جزء من المراجعة؟
سيعتمد العقد الدقيق على الشريك المختار، ولكن يجب أن يكون التقسيم المقصود مفهومًا قبل الانضمام.
| الدور المتوقع | ماذا يعني ذلك | |
|---|---|---|
| شركة العملاء | يوفر معلومات دقيقة عن الشركة والملكية وأغراض الدفع | تقديم المستندات يضمن الموافقة |
| RICE Pay | بجمع المعلومات اللازمة لخدمتها وتوجيه العميل خلال تدفق الإعداد المتصل | RICE Pay تجاوز قرار الامتثال الخاص بالشريك |
| شريك التحويل | يقوم بإجراء عمليات التحقق والمعاملات المطلوبة لخدمة التحويل النقدي إلى USDC التي يوفرها | موافقة واحدة تغطي كل بلد أو مبلغ أو معاملة مستقبلية |
| Particle Network | يوفر البنية الأساسية للحساب والمحفظة المستخدمة في المنتج | يقوم Particle Network بإجراء تحويل العملات الورقية للعميل KYB لـ RICE Pay |
| Blockchain | تم قبول عمليات نقل USDC | يثبت سجل onchain الهوية القانونية أو الغرض التجاري في حد ذاته |
RICE Pay يجب أن تعرض الحالة والإجراء التالي بوضوح، ولكن يجب ألا تقدم المراجعة المستقلة للشريك كقرار يمكن أن تضمنه RICE Pay.
ماذا يمكن أن يحدث بعد التقديم؟
والنتيجة لا تقتصر على الموافقة الفورية أو الرفض النهائي. قد تكون الحالة معلقة، أو تتطلب معلومات، أو تتم الموافقة عليها بحدود، أو يتم رفضها للمسار المحدد، أو يتم إيقافها مؤقتًا للمراجعة اليدوية. قد يقع الطلب المرفوض ببساطة خارج نطاق السلطات القضائية أو الصناعات أو الرغبة في المخاطرة التي يدعمها الشريك.
إذا تم طلب المزيد من المعلومات، فإن الاستجابة المفيدة هي تحديد عدم التطابق الدقيق وتقديم الأدلة المطلوبة مرة واحدة وشرح أي اختلاف لا مفر منه. قد يؤدي تغيير الإجابات بشكل متكرر للحصول على الموافقة إلى مزيد من عدم الاتساق.
- : تابع ضمن النطاق والحدود المعلنة
- مزيد من المعلومات مطلوبة: أرسل الأدلة المحددة
- في انتظار المراجعة اليدوية: انتظر المراجع بدلاً من إعادة المحاولة بشكل متكرر
- مرفوض أو غير مدعوم: لا تقم بتنفيذ دفعة مباشرة من خلال هذا المسار
- الظروف المتغيرة: قم بتحديث الملف الشخصي قبل الدفعة التالية ذات الصلة
KYB الأهلية لعلاقة خدمة محددة. إنها ليست شهادة بأن الشركة أو كل دفعة مستقبلية خالية من المخاطر.
FinCEN — Customer Due Diligence Final Rule ↗Stripe — Identity verification for connected accounts ↗
قائمة مرجعية عملية لإعداد KYB
قم بإعداد مجموعة معلومات متماسكة قبل البدء بدلاً من جمع المستندات العشوائية بعد ظهور خطأ.
- استخدم اسم الشركة القانوني الدقيق وبيانات التسجيل الحالية
- قم بإدراج الممثل المعتمد والمديرين والمالكين المستفيدين كما هو مطلوب
- قم بإعداد مخطط ملكية بسيط إذا كانت شركة أخرى تمتلك مقدم الطلب
- وصف المنتجات الفعلية والغرض من الدفع للموردين ومصدر الأموال
- تقدير الكميات النموذجية والحد الأقصى والتكرار الشهري والبلدان
- احتفظ بوثائق التسجيل والعنوان والهوية والتفويض الحالية متاحة
- قم بإعداد نماذج الفواتير أو العقود فقط عند الطلب
- قم بالإبلاغ عن ملكية المواد أو تغييرات العمل بعد الموافقة
: KYB يجعل علاقة الدفع قابلة للتفسير
KYB ليس دليلاً على أن blockchain غير آمن، ولا يمنح RICE Pay الوصاية على أموال العملاء. فهو يجيب على مجموعة مختلفة من الأسئلة: ما هي الشركة التي تتقدم بطلب، ومن يقف وراءها، وما هي المدفوعات التي تتوقع دفعها وما إذا كان الشريك المختار يمكنه دعم هذا المسار بشكل قانوني.
لا يحتاج المستورد الصغير إلى قسم الامتثال للاستعداد الجيد. إنها تحتاج إلى سجلات دقيقة للشركة، وتفسير شفاف للملكية ومعلومات واقعية عن مورديها ونشاط الدفع. يجب على RICE Pay بعد ذلك تقليل التجميع المكرر وتوضيح الطرف الذي يقوم بمراجعة المعلومات وإظهار الإجراء المطلوب بعد ذلك.
جيد KYB لا يطلب من الشركة إثبات كل شيء. ويطلب ما يكفي من الأدلة المتسقة لفهم الشركة والدفعة التي تريد سدادها.
اكتشف ما الذي يمكن أن تحسّنه RICE Pay في مدفوعات مورديك.
شارك المبلغ والتكرار وعملة التمويل ودولة المورد. نقارن مسارك الحالي بمسار RICE Pay واضح وقابل للتتبع، من دون طلب أرقام حسابات بنكية في المراجعة الأولى.
مراجعة مسار الدفعRICE Pay لم يقم بوضع اللمسات الأخيرة على كل شريك أو ولاية قضائية لتحويل الإنتاج. ستعتمد المعلومات الدقيقة وحدود الملكية ووقت المراجعة والبلدان المدعومة وصانع القرار على الشريك المباشر والقانون المعمول به ونوع العمل وطريق الدفع. توضح هذه المقالة عملية متوقعة عملية، وليس وعدًا بالموافقة.
يمكن أن تتغير متطلبات التحقق وتغطية الشريك حسب الولاية القضائية ونوع العمل والمعاملة والتاريخ. تأكد من المتطلبات الموضحة في خطوات الإعداد المباشر قبل الاعتماد على هذه المقالة.