KYB की आवश्यकता क्यों है और व्यवसायों को क्या तैयारी करनी चाहिए

इससे पहले कि कोई कंपनी बैंक फंड को USDC में परिवर्तित कर सके और एक विदेशी आपूर्तिकर्ता को भुगतान कर सके, उससे निगमन रिकॉर्ड, स्वामित्व विवरण और उसके अपेक्षित भुगतान का स्पष्टीकरण मांगा जा सकता है। इस प्रक्रिया को आमतौर पर नो योर बिज़नेस या KYB कहा जाता है।

KYB को यह परीक्षण करने के लिए डिज़ाइन नहीं किया गया है कि कोई कंपनी क्रिप्टो को समझती है या नहीं। यह एक विनियमित वित्तीय या रूपांतरण प्रदाता को यह निर्धारित करने में मदद करता है कि आवेदक एक वास्तविक व्यवसाय है, इसके लिए कार्य करने वाला व्यक्ति अधिकृत है, प्राकृतिक लोग जो अंततः इसके मालिक हैं या इसे नियंत्रित करते हैं, वे ज्ञात हैं, और प्रस्तावित गतिविधि व्यवसाय के अनुरूप है।

एक गैर-अभिरक्षक भुगतान डिज़ाइन इस चरण को नहीं हटाता है। RICE Pay ग्राहक निधि को धारण नहीं कर सकता है या स्वतंत्र रूप से स्थानांतरित नहीं कर सकता है, जबकि फिएट मुद्रा को USDC में परिवर्तित करने वाले साझेदार के पास अभी भी अपने स्वयं के ग्राहक-उचित परिश्रम, प्रतिबंध और लेनदेन-निगरानी कर्तव्य हो सकते हैं। वे अलग प्रश्न हैं.

1. KYB ग्राहक सत्यापन का व्यावसायिक समकक्ष है

KYC आमतौर पर किसी व्यक्ति की पहचान करने को संदर्भित करता है। KYB उस सिद्धांत को एक कानूनी इकाई पर लागू करता है और इसलिए इसमें अधिक परतें होती हैं: कंपनी की पहचान की जानी चाहिए, आवेदन करने वाले व्यक्ति को अधिकृत किया जाना चाहिए, और इकाई के पीछे के प्राकृतिक लोगों की पहचान और सत्यापन की आवश्यकता हो सकती है।

FATF अनुशंसा 10 ग्राहक के उचित परिश्रम के लिए अंतर्राष्ट्रीय आधार रेखा निर्धारित करती है। इसमें ग्राहक की पहचान करने और उसका सत्यापन करने, यह पुष्टि करने, कि ग्राहक के लिए काम करने वाला व्यक्ति अधिकृत है, लाभकारी मालिक की पहचान करने और रिश्ते के उद्देश्य और इच्छित प्रकृति को समझने की बात कही गई है। देश इस आधार रेखा को अपने कानूनों के माध्यम से लागू करते हैं, इसलिए सटीक प्रक्रिया हर जगह समान नहीं होती है।

KYC: एक प्राकृतिक व्यक्ति का सत्यापन करता है
KYB: कानूनी इकाई और उसकी व्यावसायिक प्रोफ़ाइल का सत्यापन करता है
प्रतिनिधि जाँच: पुष्टि करता है कि कंपनी के लिए कौन कार्य कर सकता है
लाभार्थी-स्वामी जांच: कंपनी के माध्यम से उन लोगों की जांच करता है जो अंततः इसके मालिक हैं या इसे नियंत्रित करते हैं

FATF — The FATF Recommendations (updated October 2025) ↗FinCEN — Customer Due Diligence Final Rule ↗

2. KYB कागजी कार्रवाई के लिए कागजी कार्रवाई नहीं है

कंपनियों का दुरुपयोग धन के पीछे व्यक्ति को छिपाने, निषिद्ध गतिविधि को छिपाने या धोखाधड़ी के लिए एक विश्वसनीय दिखने वाला मोर्चा बनाने के लिए किया जा सकता है। विश्वसनीय कंपनी और स्वामित्व की जानकारी प्रदाताओं को एक परिचालन व्यवसाय को एक गुमनाम शेल या एक प्रतिरूपित कंपनी से अलग करने में मदद करती है।

उद्देश्य व्यावहारिक भी है। एक प्रदाता जो ग्राहक के सामान्य व्यवसाय और अपेक्षित गतिविधि को जानता है, उसके पास ऐसे भुगतान को पहचानने के लिए आधार रेखा होती है जो फिट नहीं बैठता है। FATF के मौजूदा मानक प्रत्येक ग्राहक को समान रूप से जोखिम भरा मानने के बजाय आनुपातिक, जोखिम-आधारित उपायों पर जोर देते हैं।

चोरी या मनगढ़ंत कॉर्पोरेट पहचान को सेवा खोलने से रोकें
छिपे हुए स्वामित्व या नियंत्रण की पहचान करें
संबंधित पक्षों और भुगतान मार्गों को प्रतिबंध प्रतिबंधों के विरुद्ध स्क्रीन करें
अपेक्षित उद्देश्य और मात्रा के साथ वास्तविक गतिविधि की तुलना करें

FATF — Guidance on Beneficial Ownership of Legal Persons ↗FinCEN — Customer Due Diligence Final Rule ↗OFAC — Sanctions Compliance Guidance for the Virtual Currency Industry ↗

3. सबसे पहले, समीक्षक पुष्टि करता है कि कंपनी मौजूद है

ऑनबोर्डिंग में दर्ज किया गया कानूनी नाम आधिकारिक कंपनी के रिकॉर्ड से मेल खाना चाहिए। पंजीकरण संख्या, कानूनी प्रपत्र, निगमन देश, पंजीकृत पता, परिचालन पता, कर पहचानकर्ता और वेबसाइट की जांच रजिस्ट्रियों या स्वतंत्र दस्तावेजों से की जा सकती है।

बेमेल का मतलब हमेशा गलत काम नहीं होता। कंपनियां चलती हैं, व्यापारिक नामों का उपयोग करती हैं और अपने पंजीकृत कार्यालय से भिन्न पते से काम करती हैं। लेकिन अस्पष्ट मतभेद समीक्षा को धीमा कर देते हैं, इसलिए आवेदक को कानूनी रिकॉर्ड और वर्तमान परिचालन वास्तविकता दोनों को स्पष्ट रूप से बताना चाहिए।

निगमन का प्रमाण पत्र, पंजीकरण उद्धरण या समकक्ष
लेख, परिचालन समझौता या साझेदारी दस्तावेज़ जहां प्रासंगिक हो
वर्तमान पंजीकृत और परिचालन पते
कर या व्यवसाय पहचान संख्या
व्यावसायिक वेबसाइट और उत्पादों या सेवाओं का सरल भाषा में विवरण

Stripe — Identity verification for connected accounts ↗

4. समीक्षक को यह समझना चाहिए कि कंपनी का मालिक, नियंत्रण और प्रतिनिधित्व कौन करता है

एक कंपनी का नाम पर्याप्त नहीं है जब कोई अन्य कंपनी उसके ऊपर बैठती है या स्वामित्व कई परतों के माध्यम से विभाजित होता है। समीक्षा तब तक श्रृंखला का पता लगा सकती है जब तक कि यह उन प्राकृतिक लोगों तक नहीं पहुंच जाती जो अंततः आवेदक के मालिक हैं या उस पर नियंत्रण रखते हैं। इन लोगों को आमतौर पर परम लाभकारी स्वामी या UBOs कहा जाता है।

कुछ व्यवस्थाओं और प्रदाता प्रक्रियाओं में 25% जैसा प्रतिशत आम है, लेकिन यह हर देश या स्थिति के लिए एक सार्वभौमिक नियम नहीं है। नियंत्रण मतदान अधिकार, कार्यकारी प्राधिकारी या अन्य माध्यमों से भी उत्पन्न हो सकता है। कंपनी की शर्तों को स्वीकार करने और उसके लिए कार्य करने के लिए एक अलग प्रतिनिधि को अधिकृत किया जाना चाहिए।

पूरा नाम, जन्म तिथि, राष्ट्रीयता और आवासीय पता
सरकार द्वारा जारी पहचान दस्तावेज
स्वामित्व प्रतिशत या नियंत्रण का विवरण
स्वामित्व चार्ट
साक्ष्य कि आवेदक एक अधिकृत प्रतिनिधि है

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5. व्यावसायिक गतिविधि और भुगतान उद्देश्य का व्यावसायिक अर्थ होना चाहिए

समीक्षक को 'ट्रेडिंग कंपनी' जैसे उद्योग लेबल से अधिक की आवश्यकता है। यह पूछ सकता है कि कंपनी कौन सा सामान आयात करती है, वह उन्हें कहां खरीदती है, उसके सामान्य आपूर्तिकर्ता कौन हैं और USDC उस भुगतान प्रवाह के लिए क्यों उपयोगी है। उत्तर को सेवा को सामान्य व्यावसायिक गतिविधि से जोड़ना चाहिए।

RICE Pay उम्मीदवार के लिए, एक स्पष्ट स्पष्टीकरण में कहा जा सकता है कि कंपनी माल की एक परिभाषित श्रेणी का आयात करती है, हर महीने कई विदेशी आपूर्तिकर्ताओं को भुगतान करती है, और ग्राहक-अधिकृत USDC भुगतान के साथ बैंक तारों की लागत और निपटान समय की तुलना करना चाहती है। इसे ऐसे वॉल्यूम का आविष्कार नहीं करना चाहिए या ऐसी गतिविधि का वादा नहीं करना चाहिए जिसे कंपनी दस्तावेज़ीकृत नहीं कर सके।

बेचे गए उत्पाद या सेवाएँ
विदेशी आपूर्तिकर्ता भुगतान का कारण
विशिष्ट आपूर्तिकर्ता देश और भुगतान मुद्रा
व्यवसाय कैसे राजस्व अर्जित करता है और भुगतान कैसे करता है
क्यों अपेक्षित गतिविधि चालान, खरीद आदेश या अनुबंध में फिट बैठती है

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6. देश, रकम और आवृत्ति अपेक्षित लेनदेन प्रोफ़ाइल को परिभाषित करते हैं

एक प्रदाता भुगतान की अपेक्षित मासिक संख्या, विशिष्ट और अधिकतम राशि, फंडिंग मुद्रा, आपूर्तिकर्ता स्थान और अनुमानित कुल मात्रा के बारे में पूछ सकता है। ये ऐसे पूर्वानुमान नहीं हैं जो बिल्कुल सटीक हों; वे जोखिम समीक्षा और निगरानी के लिए एक उचित आधार रेखा बनाते हैं।

बताई गई सीमा से बहुत ऊपर अचानक भुगतान, एक नया उच्च जोखिम क्षेत्राधिकार, तेजी से पास-थ्रू गतिविधि या प्रतिबंधित गतिविधि से जुड़े वॉलेट के लिए एक और समीक्षा की आवश्यकता हो सकती है। आभासी-मुद्रा व्यवसायों के लिए OFAC मार्गदर्शन विशेष रूप से ग्राहक, लेनदेन, वॉलेट-पता और भौगोलिक स्क्रीनिंग पर चर्चा करता है।

विशिष्ट और अधिकतम भुगतान राशि
अपेक्षित मासिक आवृत्ति और मात्रा
फंड की उत्पत्ति और फंडिंग बैंक खाता स्वामित्व
आपूर्तिकर्ता और गंतव्य देश
अपेक्षित वॉलेट और ब्लॉकचेन नेटवर्क का उपयोग

OFAC — Sanctions Compliance Guidance for the Virtual Currency Industry ↗FinCEN — Customer Due Diligence Final Rule ↗

7. किसी विशिष्ट अंतर को हल करने के लिए आमतौर पर अतिरिक्त दस्तावेज़ों का अनुरोध किया जाता है

स्वचालित जांच विफल हो सकती है क्योंकि रजिस्ट्री अनुपलब्ध है, दस्तावेज़ समाप्त हो गया है, पता अलग है, स्वामित्व श्रृंखला किसी अन्य कंपनी पर रुक जाती है या प्रतिनिधि का मिलान नहीं किया जा सकता है। इसके बाद समीक्षक हालिया रजिस्ट्री उद्धरण, पते का प्रमाण, पहचान दस्तावेज, स्वामित्व चार्ट या प्राधिकरण साक्ष्य मांग सकता है।

लेन-देन से संबंधित साक्ष्य का भी अनुरोध किया जा सकता है जब प्रस्तावित गतिविधि को अकेले कंपनी प्रोफ़ाइल से समझना मुश्किल हो। एक नमूना आपूर्तिकर्ता चालान, खरीद अनुबंध, बैंक विवरण या धन के स्रोत का स्पष्टीकरण दिखा सकता है कि भुगतान का एक व्यावहारिक व्यावसायिक आधार है। संवेदनशील दस्तावेज़ केवल अनुमोदित सुरक्षित चैनल के माध्यम से प्रस्तुत किए जाने चाहिए, ईमेल द्वारा आकस्मिक रूप से नहीं भेजे जाने चाहिए।

पूर्ण, सुपाठ्य और अप्रयुक्त दस्तावेज़ों का उपयोग करें
पूरे एप्लिकेशन में नाम, दिनांक और पते एक समान रखें
यदि समीक्षक को स्वीकृत भाषा की आवश्यकता हो तो दस्तावेज़ों का अनुवाद करें
एक ही फ़ाइल को बार-बार अपलोड करने के बजाय बेमेल को समझाएं
केवल आधिकारिक सत्यापन प्रवाह के माध्यम से प्रदान करें

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8. अनुमोदन प्रत्येक लेनदेन के लिए एक स्थायी पास नहीं है

KYB अनुमोदन का आमतौर पर मतलब है कि व्यवसाय वर्तमान जानकारी और सीमाओं के तहत समीक्षा की गई सेवा के लिए पात्र है। यह प्रत्येक आपूर्तिकर्ता देश, मुद्रा, वॉलेट, राशि या उत्पाद श्रेणी के लिए समर्थन की गारंटी नहीं देता है। एक रूपांतरण भागीदार अभी भी किसी व्यक्तिगत लेनदेन को अस्वीकार या रोक सकता है।

स्वामित्व, निदेशक, पता, व्यवसाय मॉडल या अपेक्षित गतिविधि में परिवर्तन होने पर ग्राहक जानकारी को अद्यतन करने की आवश्यकता हो सकती है। निरंतर निगरानी का उद्देश्य उस गतिविधि की पहचान करना है जो स्थापित प्रोफ़ाइल से भौतिक रूप से भिन्न है; इसका मतलब यह नहीं है कि प्रत्येक अनुमोदित कंपनी को संदिग्ध माना जाता है।

भागीदार कवरेज और लेनदेन सीमाएँ अभी भी लागू हैं
लेनदेन के समय प्रतिबंध और वॉलेट स्क्रीनिंग हो सकती है
सामग्री कंपनी परिवर्तन की सूचना दी जानी चाहिए
समाप्त हो चुके दस्तावेज़ों को नवीनीकरण की आवश्यकता हो सकती है
कानून या साझेदार नीति में बदलाव के कारण पहले से समर्थित मार्ग बदल सकता है

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समीक्षा के प्रत्येक भाग के लिए कौन जिम्मेदार है?

सटीक अनुबंध चयनित भागीदार पर निर्भर करेगा, लेकिन इच्छित विभाजन को ऑनबोर्डिंग से पहले समझा जाना चाहिए।

पार्टी	अपेक्षित भूमिका	इसका क्या मतलब नहीं है
ग्राहक कंपनी	सटीक कंपनी, स्वामित्व और भुगतान-उद्देश्य की जानकारी प्रदान करता है	दस्तावेज़ जमा करना अनुमोदन की गारंटी देता है
RICE Pay	अपनी सेवा के लिए आवश्यक जानकारी एकत्र करता है और कनेक्टेड ऑनबोर्डिंग प्रवाह के माध्यम से ग्राहक का मार्गदर्शन करता है	RICE Pay किसी भागीदार के अनुपालन निर्णय को रद्द कर सकता है
रूपांतरण भागीदार	फिएट-टू-USDC सेवा के लिए आवश्यक सत्यापन और लेनदेन जांच करता है।	एक अनुमोदन प्रत्येक देश, राशि या भविष्य के लेनदेन को कवर करता है
Particle Network	उत्पाद में प्रयुक्त खाता और वॉलेट बुनियादी ढांचा प्रदान करता है	Particle Network RICE Pay के लिए ग्राहक का फिएट-रूपांतरण KYB करता है
ब्लॉकचेन नेटवर्क	रिकॉर्ड्स ने USDC स्थानांतरण स्वीकार किए	एक ऑनचेन रिकॉर्ड अपने आप में कानूनी पहचान या व्यावसायिक उद्देश्य को साबित करता है

RICE Pay को स्थिति और अगली कार्रवाई स्पष्ट रूप से दिखानी चाहिए, लेकिन इसे किसी भागीदार की स्वतंत्र समीक्षा को एक निर्णय के रूप में प्रस्तुत नहीं करना चाहिए जिसकी गारंटी RICE Pay दे सकता है।

सबमिशन के बाद क्या हो सकता है?

परिणाम तत्काल अनुमोदन या अंतिम अस्वीकृति तक सीमित नहीं है। कोई मामला लंबित हो सकता है, जानकारी की आवश्यकता हो सकती है, सीमा के साथ अनुमोदित किया जा सकता है, चयनित मार्ग के लिए अस्वीकार किया जा सकता है, या मैन्युअल समीक्षा के लिए रोका जा सकता है। अस्वीकृत आवेदन किसी भागीदार के समर्थित क्षेत्राधिकार, उद्योग या जोखिम उठाने की क्षमता से बाहर हो सकता है।

यदि अधिक जानकारी का अनुरोध किया जाता है, तो उपयोगी प्रतिक्रिया सटीक बेमेल की पहचान करना, अनुरोधित साक्ष्य एक बार प्रदान करना और किसी भी अपरिहार्य अंतर को समझाना है। अनुमोदन प्राप्त करने के लिए बार-बार उत्तर बदलने से अधिक असंगतता पैदा हो सकती है।

स्वीकृत: बताए गए दायरे और सीमा के भीतर आगे बढ़ें
अधिक जानकारी आवश्यक: निर्दिष्ट साक्ष्य जमा करें
लंबित मैन्युअल समीक्षा: बार-बार पुनः प्रयास करने के बजाय समीक्षक की प्रतीक्षा करें
अस्वीकृत या असमर्थित: उस मार्ग के माध्यम से लाइव भुगतान निष्पादित न करें
बदली हुई परिस्थितियाँ: अगले प्रासंगिक भुगतान से पहले प्रोफ़ाइल अपडेट करें

KYB अनुमोदन एक परिभाषित सेवा संबंध के लिए पात्रता की पुष्टि करता है। यह कोई प्रमाणन नहीं है कि कंपनी या प्रत्येक भविष्य का भुगतान जोखिम-मुक्त है।

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एक व्यावहारिक KYB तैयारी चेकलिस्ट

त्रुटि प्रकट होने के बाद यादृच्छिक दस्तावेज़ एकत्र करने के बजाय शुरू करने से पहले एक सुसंगत जानकारी सेट तैयार करें।

सटीक कानूनी कंपनी नाम और वर्तमान पंजीकरण डेटा का उपयोग करें
आवश्यकतानुसार अधिकृत प्रतिनिधि, निदेशकों और लाभकारी मालिकों की सूची बनाएं
यदि आवेदक का स्वामित्व किसी अन्य कंपनी के पास है तो एक सरल स्वामित्व चार्ट तैयार करें
वास्तविक उत्पादों, आपूर्तिकर्ता-भुगतान उद्देश्य और धन के स्रोत का वर्णन करें
विशिष्ट और अधिकतम मात्रा, मासिक आवृत्ति और देशों का अनुमान लगाएं
वर्तमान पंजीकरण, पता, पहचान और प्राधिकरण दस्तावेज़ उपलब्ध रखें
अनुरोध किए जाने पर ही नमूना चालान या अनुबंध तैयार करें
अनुमोदन के बाद सामग्री स्वामित्व या व्यवसाय परिवर्तन की रिपोर्ट करें

सामान्य पूछताछ फॉर्म में पासपोर्ट, बैंक विवरण या स्वामित्व रिकॉर्ड न रखें। RICE Pay की प्रारंभिक लागत समीक्षा में केवल गैर-संवेदनशील स्क्रीनिंग जानकारी का अनुरोध किया जाना चाहिए; सत्यापन दस्तावेज़ बाद में निर्दिष्ट सुरक्षित ऑनबोर्डिंग प्रक्रिया के माध्यम से एकत्र किए जाने चाहिए।

निष्कर्ष: KYB भुगतान संबंध को समझाने योग्य बनाता है

KYB इस बात का प्रमाण नहीं है कि ब्लॉकचेन असुरक्षित हैं, और यह RICE Pay को ग्राहक निधियों की कस्टडी नहीं देता है। यह प्रश्नों के एक अलग सेट का उत्तर देता है: कौन सी कंपनी आवेदन कर रही है, कौन इसके पीछे खड़ा है, यह क्या भुगतान करने की उम्मीद करता है और क्या चयनित भागीदार कानूनी रूप से उस मार्ग का समर्थन कर सकता है।

एक छोटे आयातक को अच्छी तैयारी के लिए अनुपालन विभाग की आवश्यकता नहीं है। इसके लिए सटीक कंपनी रिकॉर्ड, पारदर्शी स्वामित्व स्पष्टीकरण और इसके आपूर्तिकर्ताओं और भुगतान गतिविधि के बारे में यथार्थवादी जानकारी की आवश्यकता होती है। RICE Pay को फिर डुप्लिकेट संग्रह को कम करना चाहिए, यह बताना चाहिए कि कौन सी पार्टी जानकारी की समीक्षा कर रही है और यह दिखाना चाहिए कि आगे क्या कार्रवाई की आवश्यकता है।

अच्छा KYB किसी व्यवसाय से सब कुछ साबित करने के लिए नहीं कहता है। यह कंपनी और उसके द्वारा किए जाने वाले भुगतान को समझने के लिए पर्याप्त सुसंगत साक्ष्य मांगता है।

देखें RICE Pay आपके आपूर्तिकर्ता भुगतान में क्या सुधार कर सकता है।

राशि, आवृत्ति, फंडिंग मुद्रा और आपूर्तिकर्ता देश साझा करें। हम मौजूदा मार्ग की तुलना साफ और ट्रैक करने योग्य RICE Pay प्रक्रिया से करेंगे—पहली समीक्षा में बैंक खाता संख्या की जरूरत नहीं है।

मेरे भुगतान मार्ग की समीक्षा करें

RICE Pay ने प्रत्येक उत्पादन रूपांतरण भागीदार या क्षेत्राधिकार को अंतिम रूप नहीं दिया है। सटीक जानकारी, स्वामित्व सीमा, समीक्षा समय, समर्थित देश और निर्णय लेने वाला लाइव पार्टनर, लागू कानून, व्यवसाय प्रकार और भुगतान मार्ग पर निर्भर करेगा। यह आलेख एक व्यावहारिक अपेक्षित प्रक्रिया का वर्णन करता है, अनुमोदन का वादा नहीं।

सत्यापन आवश्यकताएँ और भागीदार कवरेज क्षेत्राधिकार, व्यवसाय प्रकार, लेनदेन और तिथि के अनुसार बदल सकते हैं। इस लेख पर भरोसा करने से पहले लाइव ऑनबोर्डिंग प्रवाह में दिखाई गई आवश्यकताओं की पुष्टि करें।

KYB की आवश्यकता क्यों है, और आपके व्यवसाय को क्या तैयारी करनी चाहिए?

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