Sebelum perusahaan dapat mengubah dana bank menjadi USDC dan membayar pemasok luar negeri, perusahaan mungkin akan dimintai catatan pendirian, rincian kepemilikan, dan penjelasan tentang pembayaran yang diharapkan. Proses ini biasa disebut Ketahui Bisnis Anda, atau KYB.
KYB tidak dirancang untuk menguji apakah suatu perusahaan memahami kripto. Hal ini membantu penyedia keuangan atau konversi yang diatur untuk menentukan bahwa pemohon adalah bisnis nyata, orang yang bertindak untuk bisnis tersebut diberi wewenang, orang-orang yang pada akhirnya memiliki atau mengendalikan bisnis tersebut diketahui, dan aktivitas yang diusulkan konsisten dengan bisnis tersebut.
Desain pembayaran non-penahanan tidak menghilangkan langkah ini. RICE Pay tidak boleh menyimpan atau memindahkan dana pelanggan secara mandiri, sementara mitra yang mengonversi mata uang fiat ke USDC mungkin masih memiliki tugas uji tuntas pelanggan, sanksi, dan pemantauan transaksi. Itu adalah pertanyaan terpisah.
1. KYB adalah mitra bisnis untuk verifikasi pelanggan
KYC biasanya mengacu pada identifikasi seseorang. KYB menerapkan prinsip tersebut pada badan hukum dan oleh karena itu memiliki lebih banyak lapisan: perusahaan harus diidentifikasi, orang yang mengajukan permohonan harus diberi wewenang, dan orang-orang di belakang badan hukum tersebut mungkin perlu diidentifikasi dan diverifikasi.
FATF Rekomendasi 10 menetapkan dasar internasional untuk uji tuntas pelanggan. Hal ini memerlukan identifikasi dan verifikasi pelanggan, konfirmasi bahwa orang yang bertindak atas nama pelanggan adalah pihak yang berwenang, identifikasi pemilik manfaat, dan pemahaman tujuan serta sifat hubungan yang dimaksudkan. Setiap negara menerapkan pedoman ini melalui undang-undang mereka masing-masing, sehingga proses pastinya tidak sama di semua negara.
- KYC: memverifikasi orang perseorangan
- KYB: memverifikasi badan hukum dan profil bisnisnya
- Pemeriksaan perwakilan: mengonfirmasi siapa yang dapat bertindak untuk perusahaan
- Cek pemilik manfaat: memeriksa perusahaan hingga orang-orang yang pada akhirnya memiliki atau mengendalikannya
FATF — The FATF Recommendations (updated October 2025) ↗FinCEN — Customer Due Diligence Final Rule ↗
2. KYB bukan dokumen demi dokumen
Perusahaan dapat disalahgunakan untuk menyembunyikan orang di balik dana, menyamarkan aktivitas terlarang, atau menciptakan kedok penipuan yang tampak kredibel. Informasi perusahaan dan kepemilikan yang andal membantu penyedia membedakan bisnis yang beroperasi dari shell anonim atau perusahaan yang ditiru.
Tujuannya juga praktis. Penyedia yang mengetahui bisnis normal pelanggan dan aktivitas yang diharapkan memiliki dasar untuk mengenali pembayaran yang tidak sesuai. Standar FATF saat ini menekankan tindakan proporsional dan berbasis risiko daripada memperlakukan setiap pelanggan sama-sama berisiko.
- Mencegah identitas perusahaan yang dicuri atau dibuat-buat untuk membuka layanan
- Identifikasi kepemilikan atau kendali tersembunyi
- Menyaring pihak terkait dan jalur pembayaran terhadap pembatasan sanksi
- Bandingkan aktivitas aktual dengan tujuan dan volume yang diharapkan
FATF — Guidance on Beneficial Ownership of Legal Persons ↗FinCEN — Customer Due Diligence Final Rule ↗OFAC — Sanctions Compliance Guidance for the Virtual Currency Industry ↗
3. Pertama, reviewer mengkonfirmasi keberadaan perusahaan tersebut
Nama resmi yang dimasukkan dalam orientasi harus sesuai dengan catatan resmi perusahaan. Nomor registrasi, bentuk hukum, negara pendirian, alamat terdaftar, alamat operasional, pengenal pajak, dan situs web dapat diperiksa berdasarkan registrasi atau dokumen independen.
Ketidaksesuaian tidak selalu berarti kesalahan. Perusahaan berpindah, menggunakan nama dagang dan beroperasi dari alamat yang berbeda dari kantor terdaftar mereka. Namun perbedaan-perbedaan yang tidak dapat dijelaskan memperlambat peninjauan, sehingga pemohon harus menyatakan catatan hukum dan realitas operasional saat ini dengan jelas.
- Sertifikat pendirian, ekstrak pendaftaran atau yang setara
- Artikel, perjanjian operasi atau dokumen kemitraan jika relevan
- Alamat terdaftar dan beroperasi saat ini
- Nomor pajak atau identifikasi bisnis
- Situs web bisnis dan deskripsi produk atau layanan dalam bahasa sederhana
4. Reviewer harus memahami siapa yang memiliki, mengendalikan dan mewakili perusahaan
Nama suatu perusahaan tidaklah cukup jika ada perusahaan lain yang duduk di atasnya atau kepemilikannya terbagi dalam beberapa lapisan. Peninjauan tersebut dapat menelusuri rantai tersebut hingga mencapai orang-orang yang pada akhirnya memiliki atau mengendalikan pemohon. Orang-orang ini biasa disebut pemilik manfaat utama, atau UBOs.
Persentase sebesar 25% adalah hal yang umum di beberapa rezim dan proses penyedia layanan, namun ini bukan merupakan aturan universal untuk setiap negara atau situasi. Kontrol juga dapat muncul melalui hak suara, otoritas eksekutif, atau cara lain. Perwakilan terpisah harus diberi wewenang untuk menerima persyaratan dan bertindak untuk perusahaan.
- Nama lengkap, tanggal lahir, kewarganegaraan dan alamat tempat tinggal
- Dokumen identitas yang dikeluarkan pemerintah bila diperlukan
- Persentase kepemilikan atau deskripsi pengendalian
- Bagan kepemilikan untuk struktur perusahaan induk
- Bukti bahwa pemohon adalah wakil yang sah
FATF — Guidance on Beneficial Ownership of Legal Persons ↗FinCEN — Customer Due Diligence Final Rule ↗Stripe — Identity verification for connected accounts ↗
5. Kegiatan usaha dan tujuan pembayaran harus masuk akal secara komersial
Peninjau membutuhkan lebih dari sekadar label industri seperti 'perusahaan dagang'. Peninjau mungkin menanyakan barang apa yang diimpor perusahaan, di mana perusahaan membelinya, siapa pemasok biasanya, dan mengapa USDC berguna untuk aliran pembayaran tersebut. Jawabannya harus menghubungkan layanan tersebut dengan aktivitas komersial biasa.
Untuk kandidat RICE Pay, penjelasan yang jelas mungkin menyatakan bahwa perusahaan mengimpor kategori barang tertentu, membayar beberapa pemasok luar negeri setiap bulannya, dan ingin membandingkan biaya dan waktu penyelesaian transfer bank dengan pembayaran USDC resmi pelanggan. Perusahaan tidak boleh menciptakan volume atau menjanjikan aktivitas yang tidak dapat didokumentasikan oleh perusahaan.
- Produk atau layanan yang dijual
- Alasan pembayaran pemasok luar negeri
- Negara pemasok umum dan mata uang pembayaran
- Bagaimana bisnis memperoleh pendapatan dan mendanai pembayaran
- Mengapa aktivitas yang diharapkan sesuai dengan faktur, pesanan pembelian, atau kontrak
6. Negara, jumlah dan frekuensi menentukan profil transaksi yang diharapkan
Penyedia dapat menanyakan perkiraan jumlah pembayaran bulanan, jumlah tipikal dan maksimum, mata uang pendanaan, lokasi pemasok, dan total volume yang diantisipasi. Ini bukanlah perkiraan yang harus benar-benar tepat; mereka membentuk dasar yang masuk akal untuk peninjauan dan pemantauan risiko.
Pembayaran mendadak jauh di atas kisaran yang disebutkan, yurisdiksi baru yang berisiko tinggi, aktivitas pass-through yang cepat, atau dompet yang ditautkan ke aktivitas terbatas mungkin memerlukan peninjauan lain. Panduan OFAC untuk bisnis mata uang virtual secara khusus membahas pelanggan, transaksi, alamat dompet, dan penyaringan geografis.
- Jumlah pembayaran umum dan maksimum
- Frekuensi dan volume bulanan yang diharapkan
- Asal dana dan kepemilikan rekening bank pendanaan
- Pemasok dan negara tujuan
- Penggunaan dompet dan jaringan blockchain yang diharapkan
OFAC — Sanctions Compliance Guidance for the Virtual Currency Industry ↗FinCEN — Customer Due Diligence Final Rule ↗
7. Dokumen tambahan biasanya diminta untuk mengatasi kesenjangan tertentu
Pemeriksaan otomatis mungkin gagal karena registri tidak tersedia, dokumen kedaluwarsa, alamat berbeda, rantai kepemilikan berhenti di perusahaan lain, atau perwakilan tidak dapat dicocokkan. Peninjau kemudian dapat meminta ekstrak registri terbaru, bukti alamat, dokumen identitas, bagan kepemilikan, atau bukti otorisasi.
Bukti terkait transaksi juga dapat diminta ketika aktivitas yang diusulkan sulit dipahami hanya dari profil perusahaan. Contoh faktur pemasok, kontrak pembelian, laporan bank, atau penjelasan sumber dana dapat menunjukkan bahwa pembayaran tersebut memiliki dasar komersial yang masuk akal. Dokumen sensitif hanya boleh diserahkan melalui saluran aman yang disetujui, tidak dikirim begitu saja melalui email.
- Gunakan dokumen yang lengkap, terbaca dan belum kadaluwarsa
- Jaga konsistensi nama, tanggal dan alamat di seluruh aplikasi
- Menerjemahkan dokumen jika pengulas memerlukan bahasa yang diterima
- Jelaskan ketidakcocokan alih-alih mengunggah file yang sama berulang kali
- Menyediakan hanya melalui alur verifikasi resmi
8. Approval bukan merupakan pass permanen untuk setiap transaksi
KYB biasanya berarti bisnis memenuhi syarat untuk layanan yang ditinjau berdasarkan informasi dan batasan terkini. Ini tidak menjamin dukungan untuk setiap negara pemasok, mata uang, dompet, jumlah atau kategori produk. Mitra konversi masih dapat menolak atau menjeda transaksi individual.
Informasi pelanggan mungkin perlu diperbarui ketika kepemilikan, direktur, alamat, model bisnis, atau aktivitas yang diharapkan berubah. Pemantauan berkelanjutan dimaksudkan untuk mengidentifikasi aktivitas yang secara material berbeda dari profil yang telah ditetapkan; ini tidak berarti bahwa setiap perusahaan yang disetujui dianggap mencurigakan.
- Cakupan Mitra dan batas transaksi masih berlaku
- Sanksi dan penyaringan dompet dapat terjadi pada saat transaksi
- Perubahan penting perusahaan harus dilaporkan
- Dokumen yang sudah habis masa berlakunya mungkin perlu diperbarui
- Rute yang sebelumnya didukung dapat berubah seiring perubahan hukum atau kebijakan mitra
FATF — The FATF Recommendations (updated October 2025) ↗FinCEN — Customer Due Diligence Final Rule ↗OFAC — Sanctions Compliance Guidance for the Virtual Currency Industry ↗
Siapa yang bertanggung jawab atas setiap bagian tinjauan?
Kontrak pastinya akan bergantung pada mitra yang dipilih, tetapi pembagian yang dimaksud harus dapat dipahami sebelum melakukan orientasi.
| Peran yang diharapkan | Maksudnya bukan itu | |
|---|---|---|
| Perusahaan pelanggan | Memberikan informasi perusahaan, kepemilikan, dan tujuan pembayaran yang akurat | Mengirimkan dokumen menjamin persetujuan |
| RICE Pay | Mengumpulkan informasi yang diperlukan untuk layanannya dan memandu pelanggan melalui alur orientasi yang terhubung | RICE Pay dapat mengesampingkan keputusan kepatuhan mitra |
| Mitra konversi | Melakukan verifikasi dan pemeriksaan transaksi yang diperlukan untuk layanan fiat-to-USDC yang disediakannya | Satu persetujuan mencakup setiap negara, jumlah, atau transaksi di masa depan |
| Particle Network | Menyediakan infrastruktur akun dan dompet yang digunakan dalam produk | Particle Network melakukan konversi fiat pelanggan KYB untuk RICE Pay |
| Records menerima transfer USDC | Catatan onchain membuktikan identitas hukum atau tujuan komersialnya sendiri |
RICE Pay harus menunjukkan status dan tindakan selanjutnya dengan jelas, namun tidak boleh menampilkan tinjauan independen mitra sebagai keputusan yang dapat dijamin oleh RICE Pay.
Apa yang bisa terjadi setelah penyerahan?
Hasilnya tidak terbatas pada persetujuan instan atau penolakan akhir. Sebuah kasus mungkin tertunda, memerlukan informasi, disetujui dengan batasan, ditolak untuk rute yang dipilih, atau dihentikan sementara untuk tinjauan manual. Permohonan yang ditolak mungkin berada di luar yurisdiksi, industri, atau selera risiko yang didukung mitra.
Jika diperlukan lebih banyak informasi, respons yang berguna adalah mengidentifikasi ketidakcocokan yang sebenarnya, memberikan bukti yang diminta satu kali, dan menjelaskan perbedaan yang tidak dapat dihindari. Mengubah jawaban berulang kali untuk mendapatkan persetujuan dapat menciptakan lebih banyak inkonsistensi.
- Disetujui: melanjutkan dalam cakupan dan batasan yang ditentukan
- Informasi lebih lanjut diperlukan: serahkan bukti yang ditentukan
- Peninjauan manual tertunda: tunggu peninjau daripada mencoba lagi berulang kali
- Ditolak atau tidak didukung: jangan lakukan pembayaran langsung melalui rute tersebut
- Keadaan yang berubah: perbarui profil sebelum pembayaran relevan berikutnya
KYB mengonfirmasi kelayakan untuk hubungan layanan yang ditentukan. Ini bukan merupakan sertifikasi bahwa perusahaan atau setiap pembayaran di masa depan bebas risiko.
FinCEN — Customer Due Diligence Final Rule ↗Stripe — Identity verification for connected accounts ↗
Daftar periksa persiapan KYB yang praktis
Siapkan kumpulan informasi yang koheren sebelum memulai daripada mengumpulkan dokumen acak setelah kesalahan muncul.
- Gunakan nama resmi perusahaan dan data pendaftaran saat ini
- Cantumkan perwakilan resmi, direktur, dan pemilik manfaat sebagaimana diperlukan
- Siapkan bagan kepemilikan sederhana jika pemohon memiliki perusahaan lain
- Jelaskan produk sebenarnya, tujuan pembayaran pemasok, dan sumber dana
- Perkirakan jumlah tipikal dan maksimum, frekuensi bulanan, dan negara
- Simpan dokumen registrasi, alamat, identitas dan otorisasi terkini
- Siapkan contoh faktur atau kontrak hanya jika diminta
- Laporkan kepemilikan material atau perubahan bisnis setelah disetujui
Kesimpulan: KYB membuat hubungan pembayaran dapat dijelaskan
KYB bukan bukti bahwa blockchain tidak aman, dan tidak memberikan RICE Pay hak asuh atas dana pelanggan. Hal ini menjawab serangkaian pertanyaan berbeda: perusahaan mana yang mengajukan permohonan, siapa yang mendukungnya, pembayaran apa yang akan dilakukan dan apakah mitra terpilih dapat mendukung jalur tersebut secara sah.
Importir kecil tidak memerlukan departemen kepatuhan untuk mempersiapkan diri dengan baik. Hal ini memerlukan catatan perusahaan yang akurat, penjelasan kepemilikan yang transparan, dan informasi realistis tentang pemasok dan aktivitas pembayarannya. RICE Pay kemudian harus meminimalkan pengumpulan duplikat, menjelaskan pihak mana yang meninjau informasi dan menunjukkan tindakan apa yang diperlukan selanjutnya.
Bagus KYB tidak meminta bisnis untuk membuktikan semuanya. Ia meminta bukti yang cukup konsisten untuk memahami perusahaan dan pembayaran yang ingin dilakukannya.
Lihat apa yang dapat ditingkatkan RICE Pay dalam pembayaran pemasok Anda.
Berikan nilai, frekuensi, mata uang pendanaan, dan negara pemasok. Kami membandingkan rute Anda dengan alur RICE Pay yang jelas dan dapat dilacak, tanpa nomor rekening pada peninjauan awal.
Tinjau rute pembayaran sayaRICE Pay belum menyelesaikan setiap mitra atau yurisdiksi konversi produksi. Informasi pastinya, ambang kepemilikan, waktu peninjauan, negara yang didukung, dan pengambil keputusan akan bergantung pada mitra langsung, hukum yang berlaku, jenis bisnis, dan jalur pembayaran. Artikel ini menjelaskan proses praktis yang diharapkan, bukan janji persetujuan.
Persyaratan verifikasi dan cakupan mitra dapat berubah berdasarkan yurisdiksi, jenis bisnis, transaksi, dan tanggal. Konfirmasikan persyaratan yang ditunjukkan dalam alur orientasi langsung sebelum mengandalkan artikel ini.