企業が銀行資金を USDC に変換して海外サプライヤーに支払う前に、設立記録、所有権の詳細、および予定される支払いの説明を求められる場合があります。このプロセスは一般に、Know Your Business (KYB) と呼ばれます。
KYB は、企業が暗号通貨を理解しているかどうかをテストするように設計されていません。これは、規制対象の金融プロバイダーまたは変換プロバイダーが、申請者が実在の企業であること、その代理人を務める人物が認可されていること、最終的にその企業を所有または管理する自然人が判明していること、および提案された活動がビジネスと一致していることを判断するのに役立ちます。
非保管型支払い設計では、このステップは削除されません。 RICE Pay は、顧客の資金を保持したり独自に移動したりすることはできませんが、法定通貨を USDC に交換するパートナーには、独自の顧客デューデリジェンス、制裁、取引監視義務が依然として課される可能性があります。これらは別の質問です。
1. KYB は顧客確認のビジネスカウンターパートです
KYC は通常、個人の識別を指します。 KYB はその原則を法人に適用するため、より多くの層があります。つまり、会社を特定する必要があり、申請者に権限を与える必要があり、また、法人の背後にある自然人を特定して検証する必要がある場合もあります。
FATF 推奨事項 10 は、顧客デューデリジェンスの国際ベースラインを設定します。これには、顧客の特定と検証、顧客の代理人が権限を持っていることの確認、受益者を特定し、関係の目的と意図された性質を理解することが必要です。各国は独自の法律を通じてこのベースラインを実施しているため、正確なプロセスはどこでも同じではありません。
- KYC: 自然人であることを確認します
- KYB: 法人とそのビジネス プロファイルを確認します
- 代表者チェック: 会社の代理人となる人を確認します
- 受益者チェック: 会社全体を調べて、最終的に会社を所有または管理する人を特定します。
FATF — The FATF Recommendations (updated October 2025) ↗FinCEN — Customer Due Diligence Final Rule ↗
2. KYB は事務処理のための事務処理ではありません
企業は、資金の背後にある人物を隠したり、禁止された活動を偽装したり、詐欺の信用できるように見せかけたりするために悪用される可能性があります。信頼できる会社と所有権の情報は、プロバイダーが運営されているビジネスを匿名のシェルやなりすましの会社と区別するのに役立ちます。
目標も実用的です。顧客の通常のビジネスと予想される活動を知っているプロバイダーは、適合しない支払いを認識するためのベースラインを持っています。 FATF の現在の基準では、すべての顧客を同様にリスクがあるものとして扱うのではなく、比例したリスクベースの対策を重視しています。
- 盗難または偽造された企業 ID によるサービスの開始を防止する
- 隠された所有権または制御を特定する
- 制裁制限に対して関係者と支払いルートをスクリーニングする
- 実際のアクティビティと予想される目的および量を比較する
FATF — Guidance on Beneficial Ownership of Legal Persons ↗FinCEN — Customer Due Diligence Final Rule ↗OFAC — Sanctions Compliance Guidance for the Virtual Currency Industry ↗
3. まず、レビュー担当者は会社が存在することを確認します。
オンボーディングで入力された正式な名前は、権威ある会社の記録と一致する必要があります。登録番号、法的形式、設立国、登録住所、営業住所、納税者識別子およびウェブサイトは、登録簿または独立した文書と照合して確認される場合があります。
不一致は必ずしも不正行為を意味するわけではありません。企業は移転し、商号を使用し、登記上の事務所とは異なる住所で営業しています。しかし、説明のつかない相違があると審査が遅れるため、申請者は法的記録と現在の運営実態の両方を明確に記載する必要があります。
- 設立証明書、登記抄本、または同等のもの
- 関連する場合、記事、運営契約、またはパートナーシップ文書
- 現在の登録アドレスと運用アドレス
- 税または企業の識別番号
- ビジネス Web サイトと製品またはサービスの平易な説明
4. レビュー担当者は、誰が会社を所有、管理、代表しているのかを理解する必要があります
会社の上に別の会社があったり、所有権が複数の層に分かれていたりする場合、会社の名前だけでは十分ではありません。審査は、最終的に申請者を所有または管理する自然人に到達するまで、その連鎖をたどることができます。これらの人々は一般に最終受益者、または UBO と呼ばれます。
一部の制度やプロバイダーのプロセスでは 25% などの割合が一般的ですが、これはすべての国や状況に共通のルールではありません。コントロールは、議決権、執行権限、またはその他の手段を通じて発生することもあります。別の代表者が条件に同意し、会社を代表して行動する権限を持っている必要があります。
- 氏名、生年月日、国籍、住所
- 政府発行の身分証明書（必要な場合）
- 所有権の割合または制御の説明
- 持株会社構造の所有権チャート
- 申請者が正式な代理人であることの証拠
FATF — Guidance on Beneficial Ownership of Legal Persons ↗FinCEN — Customer Due Diligence Final Rule ↗Stripe — Identity verification for connected accounts ↗
5. 事業活動と支払いの目的は商業的に意味のあるものでなければなりません
レビュー担当者には、「商社」などの業界ラベル以上のものが必要です。その会社がどのような商品を輸入しているのか、どこで購入しているのか、通常のサプライヤーは誰なのか、なぜ USDC がその支払いフローに役立つのかを尋ねる場合があります。答えは、サービスを通常の商業活動に結び付ける必要があります。
RICE Pay 候補者の場合、明確な説明は、会社が定義されたカテゴリの商品を輸入し、毎月複数の海外サプライヤーに支払いを行っており、銀行振込のコストと決済時間を顧客が承認した USDC 支払いと比較したいと述べている可能性があります。企業が文書化できない量をでっち上げたり、活動を約束したりしてはなりません。
- 販売された製品またはサービス
- 海外サプライヤーへの支払い理由
- 代表的なサプライヤーの国と支払い通貨
- ビジネスが収益を上げ、支払いに資金を提供する方法
- 予想されるアクティビティが請求書、注文書、または契約書に適合する理由
6. 国、金額、頻度により、予想される取引プロファイルが定義されます
プロバイダーは、予想される月々の支払い回数、通常および最大額、資金調達通貨、サプライヤーの所在地、および予想される総量を尋ねる場合があります。これらは完全に正確でなければならない予測ではありません。これらは、リスクのレビューとモニタリングのための合理的なベースラインを形成します。
規定の範囲をはるかに超える突然の支払い、新たな高リスク管轄区域、急速なパススルー活動、または制限された活動にリンクされたウォレットの場合は、再審査が必要になる場合があります。仮想通貨ビジネス向けの OFAC ガイダンスでは、顧客、トランザクション、ウォレット アドレス、地理的スクリーニングについて具体的に説明しています。
- 通常および最大支払額
- 予想される月間頻度と量
- 資金の出所と資金提供銀行口座の所有権
- サプライヤーと仕向国
- 予想されるウォレットとブロックチェーンネットワークの使用
OFAC — Sanctions Compliance Guidance for the Virtual Currency Industry ↗FinCEN — Customer Due Diligence Final Rule ↗
7. 通常、特定のギャップを解決するには追加の文書が要求されます。
レジストリが利用できない、文書の有効期限が切れている、住所が異なる、所有権チェーンが別の会社で停止している、または代表者が一致しないなどの理由で、自動チェックが失敗する場合があります。次に、レビュー担当者は、最近のレジストリの抜粋、住所証明、身分証明書、所有権図、または認可の証拠を要求する場合があります。
提案された活動が会社概要だけでは理解することが難しい場合には、取引関連の証拠も要求される場合があります。サプライヤーの請求書、購入契約書、銀行取引明細書、または資金源の説明のサンプルは、支払いに妥当な商業的根拠があることを示すことができます。機密文書は、承認された安全なチャネルを通じてのみ送信する必要があり、電子メールで気軽に送信しないでください。
- 完全で読みやすく、有効期限のない文書を使用する
- アプリケーション全体で名前、日付、アドレスの一貫性を保つ
- レビュー担当者が受け入れられる言語を必要とする場合は文書を翻訳します
- 同じファイルを繰り返しアップロードするのではなく、不一致を説明します
- 公式検証フローのみで提供
8. 承認はすべてのトランザクションに対する永続的なパスではありません
KYB の承認は通常、その企業が現在の情報と制限に基づいてレビューされたサービスを受ける資格があることを意味します。すべてのサプライヤーの国、通貨、ウォレット、金額、または製品カテゴリのサポートを保証するものではありません。変換パートナーは、個々のトランザクションを拒否または一時停止することができます。
所有者、取締役、住所、ビジネスモデル、または予想される活動が変更された場合、顧客情報の更新が必要になる場合があります。継続的なモニタリングは、確立されたプロファイルと大きく異なるアクティビティを特定することを目的としています。承認されたすべての企業が疑わしいと推定されるという意味ではありません。
- パートナーの補償範囲とトランザクション制限は引き続き適用されます
- 取引時に制裁とウォレットのスクリーニングが発生する可能性があります
- 重要な会社の変更は報告する必要があります
- 期限切れの書類は更新が必要な場合があります
- 以前にサポートされていたルートは、法律またはパートナーのポリシーの変更に応じて変更される可能性があります
FATF — The FATF Recommendations (updated October 2025) ↗FinCEN — Customer Due Diligence Final Rule ↗OFAC — Sanctions Compliance Guidance for the Virtual Currency Industry ↗
レビューの各部分の責任者は誰ですか?
正確な契約は選択したパートナーによって異なりますが、予定されている部門はオンボーディング前に理解しておく必要があります。
| パーティー | 期待される役割 | それはどういう意味ですか |
|---|---|---|
| 顧客企業 | 正確な会社、所有権、支払い目的の情報を提供します | 書類の提出により承認が保証されます |
| RICE Pay | サービスに必要な情報を収集し、接続されたオンボーディング フローを通じて顧客をガイドします | RICE Pay はパートナーのコンプライアンス決定を上書きできます |
| 変換パートナー | 提供する法定通貨から USDC サービスに必要な検証とトランザクション チェックを実行します。 | 1 つの承認ですべての国、金額、将来の取引をカバーします |
| Particle Network | 製品で使用されるアカウントとウォレットのインフラストラクチャを提供します | Particle Network は、RICE Pay に対して顧客の法定通貨換算 KYB を実行します。 |
| ブロックチェーン ネットワーク | 受け入れられたレコード USDC 転送 | オンチェーン記録はそれ自体で法的身元または商業目的を証明します |
RICE Pay はステータスと次のアクションを明確に示す必要がありますが、RICE Pay が保証できる決定としてパートナーの独立したレビューを提示してはなりません。
送信後に何が起こる可能性がありますか?
結果は即時承認または最終拒否に限定されません。ケースは保留中の場合、情報が必要な場合、制限付きで承認される場合、選択したルートで拒否される場合、または手動レビューのために一時停止される場合があります。拒否された申請は、単にパートナーがサポートする管轄区域、業界、またはリスク選好の範囲外である可能性があります。
さらなる情報が要求された場合、有効な応答は、正確な不一致を特定し、要求された証拠を一度提供し、避けられない違いについて説明することです。承認を得るために回答を繰り返し変更すると、さらに不一致が生じる可能性があります。
- 承認済み: 記載された範囲と制限内で続行してください
- 詳しい情報が必要です: 指定された証拠を提出してください
- 保留中の手動レビュー: 繰り返し再試行するのではなく、レビュー担当者を待ちます
- 拒否またはサポートされていません: そのルートを通じてライブ支払いを実行しないでください
- 変更された状況: 次の関連する支払いの前にプロファイルを更新してください
KYB 承認により、定義されたサービス関係の資格が確認されます。これは、会社または将来の支払いにリスクがないことを証明するものではありません。
FinCEN — Customer Due Diligence Final Rule ↗Stripe — Identity verification for connected accounts ↗
実践的な KYB 準備チェックリスト
エラーが発生した後にランダムなドキュメントを収集するのではなく、開始前に一貫した情報セットを準備します。
- 正確な法人名と現在の登録データを使用してください
- 必要に応じて、権限のある代表者、取締役、受益者をリストします。
- 他の会社が申請者を所有している場合は、簡単な所有権表を作成します
- 実際の製品、サプライヤーへの支払い目的、資金源について説明します。
- 一般的な金額と最大金額、毎月の頻度と国を見積もる
- 現在の登録、住所、身分証明書、および認証書類を利用可能な状態に保ちます
- 請求書または契約書のサンプルは、要求された場合にのみ作成します。
- 承認後にマテリアルの所有権またはビジネスの変更を報告する
結論: KYB により支払い関係が説明可能になります
KYB はブロックチェーンが安全でないという証拠ではなく、RICE Pay に顧客の資金の管理を与えるものでもありません。これは、どの企業が申請しているのか、誰が支援しているのか、どのような支払いを期待しているのか、選択したパートナーがそのルートを合法的にサポートできるかどうかなど、さまざまな質問に答えます。
小規模な輸入業者には、十分な準備をするためのコンプライアンス部門は必要ありません。正確な企業記録、透明性のある所有権の説明、サプライヤーと支払い活動に関する現実的な情報が必要です。次に、RICE Pay は重複した収集を最小限に抑え、どの当事者が情報をレビューしているかを説明し、次にどのようなアクションが必要かを示す必要があります。
良い KYB は、企業にすべてを証明するように要求しません。会社と会社が希望する支払いを理解するために、十分な一貫した証拠が求められます。
RICE Payでサプライヤー支払をどこまで改善できるか確認しましょう。
支払額、頻度、資金通貨、サプライヤーの国をお知らせください。現在のルートと、明確で追跡可能なRICE Payフローを比較します。初回確認に銀行口座番号は不要です。
支払ルートを確認するRICE Pay は、すべての本番変換パートナーまたは管轄区域を最終決定したわけではありません。正確な情報、所有権の基準値、レビュー時間、サポートされている国および意思決定者は、実際のパートナー、適用される法律、ビジネスの種類、支払いルートによって異なります。この記事では、承認を約束するものではなく、実際に予想されるプロセスについて説明します。
検証要件とパートナーの適用範囲は、管轄区域、業種、取引、日付によって異なる場合があります。この記事に頼る前に、ライブ オンボーディング フローに示されている要件を確認してください。