회사가 은행 자금을 USDC로 전환해 해외 공급업체에 지급하려면 법인 등록자료, 소유구조와 예상 지급 목적을 제출해 달라는 요청을 받을 수 있습니다. 이 절차를 일반적으로 KYB(Know Your Business), 즉 기업 확인이라고 합니다.
KYB는 회사가 암호화폐를 잘 아는지 시험하는 절차가 아닙니다. 신청한 회사가 실제로 존재하는지, 신청자가 회사를 대표할 권한이 있는지, 최종적으로 회사를 소유하거나 통제하는 자연인이 누구인지, 예정된 거래가 실제 사업과 부합하는지를 금융기관이나 환전 사업자가 확인하는 과정입니다.
비수탁형 지급 구조라고 해서 이 절차가 사라지는 것은 아닙니다. RICE Pay가 고객 자금을 보관하거나 임의로 움직이지 않더라도, 법정화폐를 USDC로 바꾸는 파트너사는 고객확인·제재 확인·거래 모니터링 의무를 별도로 부담할 수 있습니다. 두 문제는 구분해야 합니다.
1. KYB는 개인 고객확인을 기업에 적용한 절차입니다
KYC는 보통 개인의 신원을 확인하는 절차를 뜻합니다. KYB는 이를 법인에 적용하므로 확인 단계가 더 많습니다. 법인의 존재를 확인하고, 신청자의 대표 권한을 확인하며, 법인 뒤에서 최종적으로 소유권이나 지배력을 행사하는 자연인도 확인할 수 있습니다.
FATF 권고 10은 고객확인의 국제적 기준을 제시합니다. 고객과 대리인의 신원 및 권한 확인, 실소유자 확인, 거래관계의 목적과 예정된 성격 파악 등이 핵심입니다. 각 국가는 이를 자국 법률로 적용하므로 세부 절차는 국가마다 같지 않습니다.
- KYC: 자연인의 신원 확인
- KYB: 법인과 사업 특성 확인
- 대표자 확인: 회사를 대신할 권한 확인
- 실소유자 확인: 법인 뒤의 최종 소유·통제자 확인
FATF — The FATF Recommendations (updated October 2025) ↗FinCEN — Customer Due Diligence Final Rule ↗
2. KYB는 서류를 받기 위한 서류 절차가 아닙니다
법인은 자금 뒤의 인물을 숨기거나 금지된 거래를 정상 사업처럼 보이게 하고 사기를 위한 외형을 만드는 데 악용될 수 있습니다. 신뢰할 수 있는 법인·소유권 정보는 실제 영업회사와 익명 페이퍼컴퍼니 또는 도용된 회사를 구분하는 데 도움을 줍니다.
실무 목적도 있습니다. 고객사의 평상시 사업과 예상 활동을 알아야 실제 거래가 그 범위에서 벗어났는지 판단할 기준이 생깁니다. 현재 FATF 기준은 모든 회사를 같은 위험으로 취급하기보다 위험에 비례하는 조치를 강조합니다.
- 도용되거나 허위인 법인 명의의 가입 방지
- 숨겨진 소유·지배관계 확인
- 관계자와 지급 경로의 제재 대상 여부 확인
- 실제 활동과 예상 목적·규모 비교
FATF — Guidance on Beneficial Ownership of Legal Persons ↗FinCEN — Customer Due Diligence Final Rule ↗OFAC — Sanctions Compliance Guidance for the Virtual Currency Industry ↗
3. 먼저 회사가 실제로 존재하는지 확인합니다
온보딩에 입력한 법인명은 공식 등록자료와 일치해야 합니다. 등록번호, 법인 형태, 설립 국가, 등록 주소, 실제 운영 주소, 세무번호와 웹사이트를 법인등기부나 독립적인 문서로 확인할 수 있습니다.
정보 불일치가 항상 부정행위를 뜻하지는 않습니다. 회사가 이전했거나 상호를 사용하거나 등록 사무실과 다른 장소에서 영업할 수 있습니다. 다만 설명되지 않은 차이는 심사를 늦추므로 법적 등록정보와 현재 영업상황을 각각 정확히 적어야 합니다.
- 법인설립증명서·법인등기부 또는 이에 준하는 자료
- 필요한 경우 정관·운영계약서·동업계약서
- 현재 등록 주소와 실제 운영 주소
- 세무번호 또는 사업자 식별번호
- 회사 웹사이트와 제품·서비스에 대한 쉬운 설명
4. 회사를 소유·통제하고 대표하는 사람을 확인합니다
상위에 다른 법인이 있거나 여러 단계로 지분이 나뉘면 회사 이름만으로 실제 소유자를 알 수 없습니다. 심사자는 최종 자연인에게 도달할 때까지 소유구조를 확인할 수 있습니다. 이들을 최종 실소유자 또는 UBO라고 부릅니다.
일부 제도와 사업자는 25% 같은 지분 기준을 사용하지만 모든 국가와 상황에 공통으로 적용되는 절대 기준은 아닙니다. 의결권, 경영권이나 다른 방법으로도 통제가 발생할 수 있습니다. 약관에 동의하고 회사를 대신할 신청자의 권한도 별도로 확인합니다.
- 성명, 생년월일, 국적과 거주지 주소
- 필요한 경우 정부 발급 신분증
- 지분율 또는 통제 방식
- 지주회사 구조라면 지분구조도
- 신청자의 대표 권한을 입증하는 자료
FATF — Guidance on Beneficial Ownership of Legal Persons ↗FinCEN — Customer Due Diligence Final Rule ↗Stripe — Identity verification for connected accounts ↗
5. 사업 내용과 지급 목적이 상업적으로 설명되어야 합니다
‘무역회사’라는 업종명만으로는 부족할 수 있습니다. 어떤 상품을 수입하는지, 어느 국가에서 구매하는지, 공급업체는 어떤 곳인지, 그 지급 과정에서 USDC가 왜 필요한지 질문받을 수 있습니다. 서비스 이용 목적이 일상적인 영업활동과 연결되어야 합니다.
RICE Pay 후보사는 특정 상품군을 수입하고 매달 여러 해외 공급업체에 지급하며, 은행 송금과 고객 승인 방식의 USDC 지급 간 비용과 정산 시간을 비교하려 한다고 설명할 수 있습니다. 입증할 수 없는 거래량을 만들거나 실제와 다른 계획을 적어서는 안 됩니다.
- 판매하는 제품 또는 서비스
- 해외 공급업체에 지급하는 이유
- 주요 공급업체 국가와 지급 통화
- 수익 창출 방식과 지급 자금의 출처
- 예상 거래가 송장·발주서·계약서와 부합하는 이유
6. 국가·금액·빈도가 예상 거래 특성을 만듭니다
월 예상 지급 건수, 통상 및 최대 지급액, 자금 통화, 공급업체 소재국과 예상 총액을 요청받을 수 있습니다. 완벽히 맞아야 하는 예언이 아니라 합리적인 심사와 모니터링을 위한 기준선입니다.
신고 범위를 크게 넘는 지급, 새로운 고위험 국가, 즉시 통과하는 형태의 자금 흐름, 제한 대상과 연관된 지갑이 나타나면 추가 확인이 필요할 수 있습니다. OFAC의 가상자산 업계 지침도 고객·거래·지갑주소·지역정보 확인을 설명합니다.
- 통상 및 최대 지급액
- 월 예상 건수와 총액
- 자금 출처와 입금계좌 명의
- 공급업체와 수취 목적 국가
- 예상 지갑과 블록체인 네트워크 이용 방식
OFAC — Sanctions Compliance Guidance for the Virtual Currency Industry ↗FinCEN — Customer Due Diligence Final Rule ↗
7. 추가 자료는 대개 특정한 공백을 해결하기 위해 요청됩니다
등기 조회가 되지 않거나 문서가 만료됐거나 주소가 다르거나 지분관계가 다른 법인에서 끊기거나 대표자를 확인할 수 없으면 자동 심사가 완료되지 않을 수 있습니다. 이때 최신 등기부, 주소 증명, 신분증, 지분구조도나 권한 증빙을 추가로 요청할 수 있습니다.
회사 정보만으로 예정된 거래를 이해하기 어려우면 거래 자료도 요청할 수 있습니다. 공급업체 송장, 구매계약서, 은행명세서 또는 자금 출처 설명은 상업적 근거를 보여줍니다. 민감한 문서는 일반 이메일이 아니라 지정된 보안 채널로만 제출해야 합니다.
- 빠짐없이 읽을 수 있고 유효기간이 남은 문서 사용
- 신청서와 문서의 이름·날짜·주소 일치
- 심사자가 요구하면 허용 언어로 번역
- 같은 파일을 반복 제출하지 말고 불일치 사유 설명
- 공식 확인 절차를 통해서만 제출
8. 승인은 모든 거래에 대한 영구 통행증이 아닙니다
KYB 승인은 현재 정보와 한도 아래에서 심사한 서비스 이용 자격이 있다는 뜻입니다. 모든 공급업체 국가, 통화, 지갑, 금액 또는 업종이 지원된다는 뜻은 아닙니다. 환전 파트너는 개별 거래를 거절하거나 보류할 수 있습니다.
소유주, 임원, 주소, 사업모델이나 예상 활동이 바뀌면 정보를 갱신해야 할 수 있습니다. 지속적인 모니터링은 설정된 거래 특성과 크게 다른 활동을 찾기 위한 것이며, 승인된 모든 회사를 의심한다는 뜻은 아닙니다.
- 파트너사의 지원 범위와 거래 한도 적용
- 거래 시점의 제재·지갑 확인 가능
- 중요한 회사 변경사항 보고
- 만료 문서의 갱신 가능
- 법률이나 파트너 정책 변화에 따른 지원 경로 변경 가능
FATF — The FATF Recommendations (updated October 2025) ↗FinCEN — Customer Due Diligence Final Rule ↗OFAC — Sanctions Compliance Guidance for the Virtual Currency Industry ↗
심사 과정에서 누가 무엇을 담당할까요?
정확한 계약구조는 선정된 파트너에 따라 달라지지만 온보딩 전에 역할을 이해할 수 있어야 합니다.
| 주체 | 예상 역할 | 의미하지 않는 것 |
|---|---|---|
| 고객사 | 정확한 법인·소유권·지급 목적 정보 제공 | 서류를 제출하면 승인이 보장됨 |
| RICE Pay | 자체 서비스에 필요한 정보를 받고 연결된 온보딩 절차 안내 | 파트너사의 심사결정을 무시하거나 변경할 수 있음 |
| 환전 파트너 | 제공하는 법정화폐-USDC 전환에 필요한 기업 및 거래 심사 수행 | 한 번의 승인으로 모든 국가·금액·미래 거래가 허용됨 |
| Particle Network | 서비스에 사용되는 계정·지갑 인프라 제공 | RICE Pay 고객의 법정화폐 환전 KYB를 수행함 |
| 블록체인 네트워크 | 승인된 USDC 전송을 기록 | 온체인 기록 자체가 법적 신원이나 상업적 목적을 입증함 |
RICE Pay는 진행 상태와 다음 행동을 명확히 보여줘야 하지만, 파트너사의 독립적인 심사를 RICE Pay가 보장할 수 있는 결정처럼 설명해서는 안 됩니다.
제출 후에는 어떤 결과가 나올 수 있을까요?
결과가 즉시 승인 또는 최종 탈락 두 가지로만 나뉘는 것은 아닙니다. 보류, 추가 자료 요청, 한도부 승인, 선택한 경로의 이용 불가 또는 수동 심사가 있을 수 있습니다. 탈락도 해당 파트너사의 지원 국가·업종·위험 기준에 맞지 않는다는 뜻일 수 있습니다.
추가 요청을 받으면 정확한 불일치 항목을 확인하고 필요한 자료를 한 번 제출하며 피할 수 없는 차이를 설명하는 것이 좋습니다. 승인을 받기 위해 답변을 계속 바꾸면 오히려 불일치가 늘어날 수 있습니다.
- 승인: 정해진 범위와 한도 안에서 진행
- 추가 자료 필요: 지정된 증빙 제출
- 수동 심사 중: 반복 재신청 대신 심사 결과 대기
- 거절 또는 미지원: 해당 경로로 실제 거래를 진행하지 않음
- 상황 변경: 관련된 다음 거래 전에 정보 갱신
KYB 승인은 정해진 서비스 관계의 이용 자격을 확인합니다. 회사나 모든 미래 거래가 무위험하다는 인증서가 아닙니다.
FinCEN — Customer Due Diligence Final Rule ↗Stripe — Identity verification for connected accounts ↗
실무적인 KYB 준비 체크리스트
오류가 난 뒤 무작위로 문서를 모으기보다 시작 전에 하나의 일관된 정보 묶음을 준비하세요.
- 정확한 법인명과 최신 등록정보 사용
- 요구되는 대표자·임원·실소유자 정리
- 상위 법인이 있다면 간단한 지분구조도 준비
- 실제 제품·공급업체 지급 목적·자금 출처 설명
- 통상·최대 금액, 월 빈도와 국가 추정
- 최신 등록·주소·신분·대표권 자료 준비
- 요청받을 경우에만 표본 송장이나 계약서 준비
- 승인 후 중요한 소유권·사업 변경 보고
결론: KYB는 거래관계를 설명 가능한 상태로 만듭니다
KYB는 블록체인이 위험하다는 증거가 아니며 RICE Pay에 고객 자금 보관권을 주는 절차도 아닙니다. 어느 회사가 신청하는지, 누가 그 뒤에 있는지, 어떤 지급을 예상하는지, 선택한 파트너가 그 경로를 합법적으로 지원할 수 있는지를 확인하는 별개의 절차입니다.
소규모 수입업체가 잘 준비하기 위해 별도 규제준수 부서가 반드시 필요한 것은 아닙니다. 정확한 법인자료, 투명한 소유구조 설명, 공급업체 및 지급활동에 대한 현실적인 정보가 필요합니다. RICE Pay는 중복 수집을 줄이고 누가 심사하는지와 다음 조치가 무엇인지 설명해야 합니다.
좋은 KYB는 회사에 모든 것을 증명하라고 요구하지 않습니다. 회사와 예정된 지급을 이해하기에 충분한 일관된 근거를 요구합니다.
RICE Pay가 공급업체 대금 지급을 얼마나 개선할 수 있는지 확인하세요.
지급액, 빈도, 결제 통화와 공급업체 국가를 알려주세요. 현재 경로와 명확하고 추적 가능한 RICE Pay 업무 흐름을 비교해 드립니다. 첫 검토에는 은행 계좌번호가 필요하지 않습니다.
공급업체 지급 경로 검토하기RICE Pay는 모든 상용 환전 파트너와 서비스 국가를 아직 확정하지 않았습니다. 실제 요구 정보, 실소유자 기준, 심사 기간, 지원 국가와 최종 심사 주체는 파트너사·관할 법률·법인 형태·거래 경로에 따라 달라집니다. 이 글은 예상되는 실무 절차를 설명하며 승인을 보장하지 않습니다.
기업 확인 요건과 파트너 지원 범위는 관할 국가, 법인 형태, 거래 내용과 시점에 따라 달라질 수 있습니다. 이 글에 의존하기 전에 실제 온보딩 화면에 표시되는 요건을 확인하세요.