Trước khi một công ty có thể chuyển đổi tiền ngân hàng thành USDC và thanh toán cho một nhà cung cấp ở nước ngoài, công ty đó có thể được yêu cầu cung cấp hồ sơ thành lập, chi tiết quyền sở hữu và giải thích về các khoản thanh toán dự kiến. Quá trình này thường được gọi là Biết doanh nghiệp của bạn hoặc KYB.
KYB không được thiết kế để kiểm tra xem một công ty có hiểu về tiền điện tử hay không. Nó giúp nhà cung cấp dịch vụ tài chính hoặc chuyển đổi được quản lý xác định rằng người nộp đơn là một doanh nghiệp thực sự, người đại diện cho doanh nghiệp đó được ủy quyền, thể nhân cuối cùng sở hữu hoặc kiểm soát doanh nghiệp đó đều được biết đến và hoạt động được đề xuất phù hợp với doanh nghiệp.
Thiết kế thanh toán không giam giữ không loại bỏ bước này. RICE Pay không được giữ hoặc chuyển tiền của khách hàng một cách độc lập, trong khi đối tác chuyển đổi tiền pháp định sang USDC vẫn có thể có trách nhiệm thẩm định khách hàng, các biện pháp trừng phạt và giám sát giao dịch riêng. Đó là những câu hỏi riêng biệt.
1. KYB là đối tác kinh doanh để xác minh khách hàng
KYC thường đề cập đến việc xác định một cá nhân. KYB áp dụng nguyên tắc đó cho một pháp nhân và do đó có nhiều lớp hơn: công ty phải được xác định, người nộp đơn phải được ủy quyền và các thể nhân đứng sau pháp nhân có thể cần được xác định và xác minh.
FATF Khuyến nghị 10 đặt ra đường cơ sở quốc tế cho việc thẩm định khách hàng. Nó yêu cầu xác định và xác minh khách hàng, xác nhận rằng người đại diện cho khách hàng được ủy quyền, xác định chủ sở hữu hưởng lợi và hiểu mục đích cũng như bản chất dự định của mối quan hệ. Các quốc gia thực hiện đường cơ sở này thông qua luật riêng của họ, vì vậy quy trình chính xác không giống nhau ở mọi nơi.
- KYC: xác minh thể nhân
- KYB: xác minh pháp nhân và hồ sơ kinh doanh của pháp nhân đó
- Kiểm tra đại diện: xác nhận ai có thể hành động cho công ty
- Kiểm tra chủ sở hữu hưởng lợi: xem xét công ty để tìm những người cuối cùng sở hữu hoặc kiểm soát nó
FATF — The FATF Recommendations (updated October 2025) ↗FinCEN — Customer Due Diligence Final Rule ↗
2. KYB không phải là giấy tờ vì mục đích giấy tờ
Các công ty có thể bị lạm dụng để che giấu người đứng sau quỹ, ngụy trang hoạt động bị cấm hoặc tạo ra một bình phong có vẻ đáng tin cậy để lừa đảo. Thông tin về công ty và quyền sở hữu đáng tin cậy giúp các nhà cung cấp phân biệt một doanh nghiệp đang hoạt động với một công ty ẩn danh hoặc một công ty mạo danh.
Mục tiêu cũng rất thiết thực. Nhà cung cấp biết hoạt động kinh doanh thông thường và hoạt động dự kiến của khách hàng sẽ có cơ sở để nhận biết khoản thanh toán không phù hợp. Các tiêu chuẩn hiện tại của FATF nhấn mạnh các biện pháp tương ứng, dựa trên rủi ro thay vì coi mọi khách hàng đều có mức độ rủi ro như nhau.
- Ngăn chặn danh tính công ty bị đánh cắp hoặc bịa đặt khi mở dịch vụ
- Xác định quyền sở hữu hoặc quyền kiểm soát ẩn
- Sàng lọc các bên liên quan và các tuyến thanh toán chống lại các hạn chế trừng phạt
- So sánh hoạt động thực tế với mục đích và khối lượng dự kiến
FATF — Guidance on Beneficial Ownership of Legal Persons ↗FinCEN — Customer Due Diligence Final Rule ↗OFAC — Sanctions Compliance Guidance for the Virtual Currency Industry ↗
3. Đầu tiên, người đánh giá xác nhận rằng công ty tồn tại
Tên hợp pháp được nhập khi giới thiệu phải khớp với hồ sơ chính thức của công ty. Số đăng ký, hình thức pháp lý, quốc gia thành lập, địa chỉ đã đăng ký, địa chỉ hoạt động, mã số thuế và trang web có thể được kiểm tra dựa trên cơ quan đăng ký hoặc tài liệu độc lập.
Sự không phù hợp không phải lúc nào cũng có nghĩa là làm sai. Các công ty di chuyển, sử dụng tên giao dịch và hoạt động từ các địa chỉ khác với trụ sở đăng ký của họ. Nhưng những khác biệt không giải thích được thì chậm xét duyệt nên người nộp đơn cần nêu rõ cả hồ sơ pháp lý lẫn thực tế hoạt động hiện tại.
- Giấy chứng nhận thành lập, trích lục đăng ký hoặc tương đương
- Các điều khoản, thỏa thuận điều hành hoặc tài liệu hợp tác nếu có liên quan
- Địa chỉ đăng ký và hoạt động hiện tại
- Mã số thuế hoặc mã số doanh nghiệp
- và mô tả bằng ngôn ngữ đơn giản về sản phẩm hoặc dịch vụ
4. Người đánh giá phải hiểu ai sở hữu, kiểm soát và đại diện cho công ty
Tên của một công ty là không đủ khi một công ty khác đứng trên nó hoặc quyền sở hữu được chia thành nhiều lớp. Việc xem xét có thể theo dõi chuỗi cho đến khi nó đến được với những người sở hữu hoặc kiểm soát người nộp đơn cuối cùng. Những người này thường được gọi là chủ sở hữu hưởng lợi cuối cùng, hay UBO.
Tỷ lệ phần trăm như 25% là phổ biến trong một số chế độ và quy trình của nhà cung cấp, nhưng nó không phải là quy tắc chung cho mọi quốc gia hoặc tình huống. Kiểm soát cũng có thể phát sinh thông qua quyền biểu quyết, quyền điều hành hoặc các phương tiện khác. Một người đại diện riêng biệt phải được ủy quyền để chấp nhận các điều khoản và hành động thay mặt công ty.
- Họ tên, ngày sinh, quốc tịch và địa chỉ cư trú
- Giấy tờ tùy thân do Chính phủ cấp khi được yêu cầu
- Tỷ lệ sở hữu hoặc mô tả quyền kiểm soát
- Biểu đồ quyền sở hữu đối với cấu trúc công ty cổ phần
- Bằng chứng cho thấy người nộp đơn là người đại diện được ủy quyền
FATF — Guidance on Beneficial Ownership of Legal Persons ↗FinCEN — Customer Due Diligence Final Rule ↗Stripe — Identity verification for connected accounts ↗
5. Hoạt động kinh doanh và mục đích thanh toán phải có ý nghĩa thương mại
Người đánh giá cần nhiều hơn một nhãn ngành chẳng hạn như 'công ty thương mại'. Nó có thể hỏi công ty nhập khẩu hàng hóa gì, mua chúng ở đâu, nhà cung cấp thông thường của nó là ai và tại sao USDC lại hữu ích cho luồng thanh toán đó. Câu trả lời nên kết nối dịch vụ với hoạt động thương mại thông thường.
Đối với ứng viên RICE Pay, lời giải thích rõ ràng có thể nêu rõ rằng công ty nhập khẩu một danh mục hàng hóa xác định, thanh toán cho một số nhà cung cấp ở nước ngoài mỗi tháng và muốn so sánh chi phí cũng như thời gian thanh toán chuyển khoản ngân hàng với các khoản thanh toán USDC do khách hàng ủy quyền. Không nên phát minh ra khối lượng hoặc hứa hẹn hoạt động mà công ty không thể ghi lại.
- Sản phẩm hoặc dịch vụ đã bán
- Lý do thanh toán cho nhà cung cấp ở nước ngoài
- Các quốc gia cung cấp điển hình và đồng tiền thanh toán
- Cách doanh nghiệp kiếm được doanh thu và tài trợ cho các khoản thanh toán
- Tại sao hoạt động dự kiến phù hợp với hóa đơn, đơn đặt hàng hoặc hợp đồng
6. Các quốc gia, số tiền và tần suất xác định hồ sơ giao dịch dự kiến
Nhà cung cấp có thể yêu cầu số tiền thanh toán hàng tháng dự kiến, số tiền thông thường và tối đa, loại tiền tài trợ, địa điểm của nhà cung cấp và tổng khối lượng dự kiến. Đây không phải là những dự báo phải hoàn toàn chính xác; chúng tạo thành một cơ sở hợp lý để xem xét và giám sát rủi ro.
Một khoản thanh toán đột ngột vượt xa phạm vi đã nêu, khu vực tài phán mới có rủi ro cao, hoạt động chuyển tiếp nhanh chóng hoặc ví được liên kết với hoạt động bị hạn chế có thể yêu cầu xem xét lại. Hướng dẫn của OFAC dành cho các doanh nghiệp tiền ảo thảo luận cụ thể về khách hàng, giao dịch, địa chỉ ví và sàng lọc địa lý.
- Số tiền thanh toán thông thường và tối đa
- Tần suất và khối lượng dự kiến hàng tháng
- Nguồn gốc của quỹ và quyền sở hữu tài khoản ngân hàng cấp vốn
- Nhà cung cấp và quốc gia đích
- Dự kiến sử dụng ví và mạng blockchain
OFAC — Sanctions Compliance Guidance for the Virtual Currency Industry ↗FinCEN — Customer Due Diligence Final Rule ↗
7. Các tài liệu bổ sung thường được yêu cầu để giải quyết một khoảng trống cụ thể
Kiểm tra tự động có thể không thành công do không có sổ đăng ký, tài liệu đã hết hạn, địa chỉ khác, chuỗi quyền sở hữu dừng ở một công ty khác hoặc không thể khớp người đại diện. Sau đó, người đánh giá có thể yêu cầu trích xuất sổ đăng ký gần đây, bằng chứng về địa chỉ, tài liệu nhận dạng, biểu đồ quyền sở hữu hoặc bằng chứng ủy quyền.
Bằng chứng liên quan đến giao dịch cũng có thể được yêu cầu khi hoạt động được đề xuất khó hiểu nếu chỉ xét riêng hồ sơ công ty. Mẫu hóa đơn của nhà cung cấp, hợp đồng mua hàng, bảng sao kê ngân hàng hoặc bản giải thích nguồn vốn có thể cho thấy khoản thanh toán có cơ sở thương mại hợp lý. Các tài liệu nhạy cảm chỉ nên được gửi qua kênh bảo mật đã được phê duyệt, không được gửi ngẫu nhiên qua email.
- Sử dụng tài liệu đầy đủ, rõ ràng và chưa hết hạn
- Giữ tên, ngày tháng và địa chỉ nhất quán trên ứng dụng
- Dịch tài liệu nếu người đánh giá yêu cầu ngôn ngữ được chấp nhận
- Giải thích sự không khớp thay vì liên tục tải lên cùng một tệp
- Chỉ cung cấp thông qua quy trình xác minh chính thức
8. Phê duyệt không phải là giấy thông hành vĩnh viễn cho mọi giao dịch
KYB thường có nghĩa là doanh nghiệp đủ điều kiện nhận dịch vụ được xem xét theo thông tin và giới hạn hiện tại. Nó không đảm bảo hỗ trợ cho mọi quốc gia, loại tiền, ví, số tiền hoặc danh mục sản phẩm của nhà cung cấp. Đối tác chuyển đổi vẫn có thể từ chối hoặc tạm dừng một giao dịch riêng lẻ.
Thông tin khách hàng có thể cần được cập nhật khi quyền sở hữu, giám đốc, địa chỉ, mô hình kinh doanh hoặc hoạt động dự kiến thay đổi. Việc giám sát liên tục nhằm xác định hoạt động khác biệt đáng kể so với hồ sơ đã thiết lập; điều đó không có nghĩa là mọi công ty được phê duyệt đều bị coi là đáng ngờ.
- Giới hạn giao dịch và phạm vi bảo hiểm của đối tác vẫn được áp dụng
- Các lệnh trừng phạt và sàng lọc ví có thể xảy ra tại thời điểm giao dịch
- Những thay đổi của công ty vật liệu phải được báo cáo
- Tài liệu hết hạn có thể cần gia hạn
- Tuyến đường được hỗ trợ trước đây có thể thay đổi khi luật pháp hoặc chính sách đối tác thay đổi
FATF — The FATF Recommendations (updated October 2025) ↗FinCEN — Customer Due Diligence Final Rule ↗OFAC — Sanctions Compliance Guidance for the Virtual Currency Industry ↗
Ai chịu trách nhiệm cho từng phần đánh giá?
Hợp đồng chính xác sẽ phụ thuộc vào đối tác được chọn, nhưng việc phân chia dự định phải dễ hiểu trước khi tham gia.
| Vai trò dự kiến | Điều đó không có nghĩa là gì | |
|---|---|---|
| Công ty khách hàng | Cung cấp thông tin chính xác về công ty, quyền sở hữu và mục đích thanh toán | Gửi tài liệu đảm bảo phê duyệt |
| RICE Pay | Thu thập thông tin cần thiết cho dịch vụ của mình và hướng dẫn khách hàng thông qua quy trình giới thiệu được kết nối | RICE Pay có thể ghi đè quyết định tuân thủ của đối tác |
| Thực hiện xác minh và kiểm tra giao dịch cần thiết cho dịch vụ chuyển tiền pháp định sang USDC mà nó cung cấp | Một phê duyệt bao gồm mọi quốc gia, số tiền hoặc giao dịch trong tương lai | |
| Particle Network | Cung cấp cơ sở hạ tầng tài khoản và ví được sử dụng trong sản phẩm | Particle Network thực hiện chuyển đổi tiền pháp định KYB của khách hàng cho RICE Pay |
| được chấp nhận chuyển USDC | Bản ghi trên chuỗi tự nó chứng minh danh tính pháp lý hoặc mục đích thương mại |
RICE Pay phải hiển thị rõ ràng trạng thái và hành động tiếp theo nhưng không được đưa ra đánh giá độc lập của đối tác như một quyết định mà RICE Pay có thể đảm bảo.
Điều gì có thể xảy ra sau khi gửi?
Kết quả không chỉ giới hạn ở việc phê duyệt ngay lập tức hoặc từ chối cuối cùng. Một trường hợp có thể đang chờ xử lý, yêu cầu thông tin, được phê duyệt với giới hạn, bị từ chối đối với lộ trình đã chọn hoặc bị tạm dừng để xem xét thủ công. Đơn đăng ký bị từ chối có thể nằm ngoài khu vực pháp lý, ngành được hỗ trợ của đối tác hoặc khẩu vị rủi ro.
Nếu được yêu cầu thêm thông tin, phản hồi hữu ích là xác định chính xác sự không khớp, cung cấp bằng chứng được yêu cầu một lần và giải thích mọi khác biệt không thể tránh khỏi. Việc liên tục thay đổi câu trả lời để được chấp thuận có thể tạo ra sự mâu thuẫn hơn.
- Đã được phê duyệt: tiến hành trong phạm vi và giới hạn đã nêu
- Cần thêm thông tin: gửi bằng chứng được chỉ định
- Đang chờ xem xét thủ công: đợi người đánh giá thay vì thử lại nhiều lần
- Bị từ chối hoặc không được hỗ trợ: không thực hiện thanh toán trực tiếp qua tuyến đường đó
- Các trường hợp đã thay đổi: cập nhật hồ sơ trước lần thanh toán liên quan tiếp theo
KYB xác nhận tính đủ điều kiện cho mối quan hệ dịch vụ được xác định. Đây không phải là sự chứng nhận rằng công ty hoặc mọi khoản thanh toán trong tương lai đều không có rủi ro.
FinCEN — Customer Due Diligence Final Rule ↗Stripe — Identity verification for connected accounts ↗
Danh sách kiểm tra chuẩn bị KYB thực tế
Chuẩn bị bộ thông tin mạch lạc trước khi bắt đầu thay vì thu thập tài liệu ngẫu nhiên sau khi xuất hiện lỗi.
- Sử dụng tên công ty hợp pháp chính xác và dữ liệu đăng ký hiện tại
- Liệt kê người đại diện được ủy quyền, giám đốc và chủ sở hữu hưởng lợi theo yêu cầu
- Chuẩn bị biểu đồ quyền sở hữu đơn giản nếu công ty khác sở hữu người nộp đơn
- Mô tả sản phẩm thực tế, mục đích thanh toán của nhà cung cấp và nguồn vốn
- Ước tính số tiền thông thường và tối đa, tần suất hàng tháng và quốc gia
- Luôn có sẵn các tài liệu đăng ký, địa chỉ, danh tính và ủy quyền hiện tại
- Chỉ chuẩn bị hóa đơn hoặc hợp đồng mẫu nếu được yêu cầu
- Báo cáo quyền sở hữu vật chất hoặc thay đổi kinh doanh sau khi được phê duyệt
Kết luận: KYB làm cho mối quan hệ thanh toán có thể giải thích được
KYB không phải là bằng chứng cho thấy các chuỗi khối là không an toàn và nó không trao cho RICE Pay quyền giám sát tiền của khách hàng. Nó trả lời một loạt câu hỏi khác nhau: công ty nào đang nộp đơn, ai đứng đằng sau công ty đó, công ty dự kiến sẽ thực hiện khoản thanh toán nào và liệu đối tác được chọn có thể hỗ trợ hợp pháp cho lộ trình đó hay không.
Một nhà nhập khẩu nhỏ không cần bộ phận tuân thủ để chuẩn bị tốt. Nó cần hồ sơ công ty chính xác, lời giải thích minh bạch về quyền sở hữu và thông tin thực tế về nhà cung cấp cũng như hoạt động thanh toán của mình. Sau đó, RICE Pay sẽ giảm thiểu việc thu thập trùng lặp, giải thích bên nào đang xem xét thông tin và chỉ ra hành động cần thực hiện tiếp theo.
Tốt KYB không yêu cầu doanh nghiệp chứng minh mọi thứ. Nó yêu cầu có đủ bằng chứng nhất quán để hiểu công ty và khoản thanh toán mà công ty muốn thực hiện.
Xem RICE Pay có thể cải thiện điều gì trong thanh toán nhà cung cấp của bạn.
Cung cấp số tiền, tần suất, đồng tiền cấp vốn và quốc gia nhà cung cấp. Chúng tôi sẽ so sánh tuyến hiện tại với quy trình RICE Pay rõ ràng, có thể theo dõi mà không cần số tài khoản ở lần đánh giá đầu tiên.
Đánh giá tuyến thanh toán của tôiRICE Pay chưa hoàn thiện mọi đối tác hoặc khu vực pháp lý chuyển đổi sản xuất. Thông tin chính xác, ngưỡng sở hữu, thời gian xem xét, quốc gia được hỗ trợ và người ra quyết định sẽ tùy thuộc vào đối tác trực tiếp, luật hiện hành, loại hình kinh doanh và lộ trình thanh toán. Bài viết này mô tả một quy trình thực tế được mong đợi chứ không phải một lời hứa phê duyệt.
Các yêu cầu xác minh và phạm vi bảo hiểm của đối tác có thể thay đổi tùy theo khu vực pháp lý, loại hình kinh doanh, giao dịch và ngày. Xác nhận các yêu cầu hiển thị trong quy trình làm quen trực tiếp trước khi dựa vào bài viết này.