公司在将银行资金转换为 USDC 并向海外供应商付款之前，可能会被要求提供公司注册记录、所有权详细信息以及对其预期付款的解释。此过程通常称为“了解您的业务”或“KYB”。
KYB 并不是为了测试一家公司是否理解加密货币而设计的。它帮助受监管的金融或转换提供商确定申请人是真实的企业，代表该企业的人已获得授权，最终拥有或控制该企业的自然人是已知的，并且拟议的活动与该企业一致。
非托管支付设计不会删除此步骤。 RICE Pay 不得持有或独立转移客户资金，而将法定货币兑换为 USDC 的合作伙伴仍可能有自己的客户尽职调查、制裁和交易监控职责。这些是单独的问题。
1. KYB 是客户验证的业务对应方
KYC通常指识别个人。 KYB将该原则应用于法人实体，因此具有更多层次：必须识别公司，必须授权申请者，并且可能需要识别和验证实体背后的自然人。
FATF 建议 10 为客户尽职调查设定了国际基准。它要求识别和验证客户，确认代表客户的人获得授权，识别受益所有人，并了解关系的目的和预期性质。各国通过自己的法律实施这一基线，因此各地的确切过程并不相同。
- KYC：验证自然人
- KYB：验证法人实体及其业务概况
- 代表检查：确认谁可以代表公司
- 受益人检查：通过公司查看最终拥有或控制公司的人
FATF — The FATF Recommendations (updated October 2025) ↗FinCEN — Customer Due Diligence Final Rule ↗
2. KYB 不是为了文书工作而做文书工作
公司可能被滥用来隐瞒资金背后的人、掩盖被禁止的活动或为欺诈创造一个看似可信的幌子。可靠的公司和所有权信息可帮助提供商将运营企业与匿名空壳或冒充公司区分开来。
目的也很实用。了解客户正常业务和预期活动的提供商有一个识别不合适付款的基准。 FATF 的现行标准强调比例的、基于风险的措施，而不是将每个客户视为同等风险。
- 防止被盗或伪造的企业身份开通服务
- 识别隐藏的所有权或控制权
- 针对制裁限制筛选相关方和支付途径
- 将实际活动与预期目的和数量进行比较
FATF — Guidance on Beneficial Ownership of Legal Persons ↗FinCEN — Customer Due Diligence Final Rule ↗OFAC — Sanctions Compliance Guidance for the Virtual Currency Industry ↗
3、首先审核人员确认该公司存在
入职时输入的法定姓名应与权威公司记录相符。注册号、法律形式、注册国家、注册地址、经营地址、税务识别码和网站可以根据注册登记或独立文件进行检查。
不匹配并不总是意味着不当行为。公司搬迁、使用商号并在与其注册办事处不同的地址运营。但无法解释的差异会导致审核缓慢，因此申请人应明确说明法律记录和当前的运营现实。
- 公司注册证书、注册摘要或同等文件
- 相关的条款、经营协议或合伙文件
- 当前注册及经营地址
- 税务或企业识别号
- 商业网站和产品或服务的简单语言描述
4. 审查者必须了解谁拥有、控制和代表公司
当另一家公司位于其之上或所有权被多层分割时，一个公司的名称是不够的。审查可以追踪整个链条，直至到达最终拥有或控制申请人的自然人。这些人通常被称为最终受益所有人或 UBO。
25% 等百分比在某些制度和提供商流程中很常见，但这并不是适用于每个国家或情况的通用规则。控制权也可以通过投票权、执行权或其他方式产生。必须授权一名单独的代表接受条款并代表公司行事。
- 全名、出生日期、国籍和居住地址
- 需要时政府签发的身份证件
- 持股比例或控制权说明
- 控股公司结构的所有权图表
- 申请人是授权代表的证明
FATF — Guidance on Beneficial Ownership of Legal Persons ↗FinCEN — Customer Due Diligence Final Rule ↗Stripe — Identity verification for connected accounts ↗
5. 商业活动和支付目的必须具有商业意义
审核者需要的不仅仅是“贸易公司”等行业标签。它可能会询问该公司进口什么商品、在哪里购买这些商品、其通常的供应商是谁以及为什么 USDC 对于该支付流程有用。答案应该是将服务与普通商业活动联系起来。
对于 RICE Pay 候选人，明确的解释可能会说明该公司进口特定类别的商品，每月向多家海外供应商付款，并希望将银行电汇的成本和结算时间与客户授权的 USDC 付款进行比较。它不应该发明大量或承诺公司无法记录的活动。
- 销售的产品或服务
- 海外供应商付款原因
- 典型供应商国家和付款货币
- 企业如何赚取收入并为付款提供资金
- 为什么预期活动适合发票、采购订单或合同
6. 国家、金额和频率定义预期交易概况
提供商可能会要求提供预期的每月付款次数、典型金额和最大金额、融资货币、供应商地点和预期总量。这些预测不一定是完全准确的；它们构成了风险审查和监控的合理基线。
远高于规定范围的突然付款、新的高风险司法管辖区、快速转手活动或与受限活动相关的钱包可能需要再次审查。 OFAC 虚拟货币业务指南专门讨论了客户、交易、钱包地址和地理筛选。
- 典型和最大付款金额
- 预计每月频率和数量
- 资金来源和资金银行账户所有权
- 供应商和目的地国家
- 预期钱包和区块链网络使用
OFAC — Sanctions Compliance Guidance for the Virtual Currency Industry ↗FinCEN — Customer Due Diligence Final Rule ↗
7. 通常需要额外的文件来解决特定的差距
自动检查可能会失败，因为注册表不可用、文档已过期、地址不同、所有权链停止在另一家公司或代表无法匹配。然后，审查者可能会要求提供最近的登记摘录、地址证明、身份证件、所有权图表或授权证据。
当仅从公司概况难以理解拟议活动时，也可能会要求提供交易相关证据。供应商发票样本、采购合同、银行对账单或资金来源说明可以表明付款具有合理的商业基础。敏感文件只能通过批准的安全渠道提交，不得随意通过电子邮件发送。
- 使用完整、清晰且未过期的文件
- 在整个申请中保持姓名、日期和地址一致
- 如果审阅者需要接受的语言，则翻译文档
- 解释不匹配而不是重复上传相同的文件
- 仅提供通过官方验证流程
8.审批并不是每笔交易的永久通行证
KYB 批准通常意味着该企业有资格在当前信息和限制下获得审核的服务。它不保证支持每个供应商国家、货币、钱包、金额或产品类别。转化合作伙伴仍然可以拒绝或暂停单笔交易。
当所有权、董事、地址、业务模式或预期活动发生变化时，可能需要更新客户信息。持续监控旨在识别与既定概况存在重大差异的活动；这并不意味着每家获得批准的公司都被认为是可疑的。
- 合作伙伴覆盖范围和交易限制仍然适用
- 制裁和钱包筛查可能在交易时发生
- 应报告公司重大变更
- 过期文件可能需要更新
- 之前支持的路线可能会随着法律或合作伙伴政策的变化而变化
FATF — The FATF Recommendations (updated October 2025) ↗FinCEN — Customer Due Diligence Final Rule ↗OFAC — Sanctions Compliance Guidance for the Virtual Currency Industry ↗
每个部分的审核由谁负责？
确切的合同将取决于所选的合作伙伴，但在入职之前应了解预期的部门。
| 派对 | 预期角色 | 是什么意思 |
|---|---|---|
| 客户公司 | 提供准确的公司、所有权和付款目的信息 | 提交文件保证批准 |
| RICE Pay | 收集其服务所需的信息并指导客户完成连接的入职流程 | RICE Pay 可以推翻合作伙伴的合规决策 |
| 转换合作伙伴 | 执行其提供的法币到 USDC 服务所需的验证和交易检查 | 一次批准涵盖每个国家、金额或未来交易 |
| Particle Network | 提供产品中使用的账户和钱包基础设施 | Particle Network 为 RICE Pay 执行客户的法币兑换 KYB |
| 区块链网络 | 记录已接受的 USDC 转账 | 链上记录本身证明合法身份或商业目的 |
RICE Pay 应清楚地显示状态和下一步行动，但不得作为 RICE Pay 可以保证的决定提供合作伙伴的独立审查。
提交后会发生什么？
结果不限于立即批准或最终拒绝。案例可能正在等待处理、需要信息、在有限制的情况下获得批准、针对所选路线被拒绝或暂停以进行人工审核。被拒绝的申请可能根本不属于合作伙伴支持的司法管辖区、行业或风险偏好范围。
如果需要更多信息，有用的响应是确定确切的不匹配，提供一次所需的证据并解释任何不可避免的差异。反复更改答案以获得批准可能会造成更多的不一致。
- 批准：在规定的范围和限制内进行
- 需提供更多信息：提交指定证据
- 等待人工审核：等待审核者而不是重复重试
- 拒绝或不支持：不要通过该途径执行实时付款
- 情况变更：在下次相关付款前更新个人资料
KYB 批准确认已定义的服务关系的资格。它并不是证明公司或未来的每笔付款都是无风险的。
FinCEN — Customer Due Diligence Final Rule ↗Stripe — Identity verification for connected accounts ↗
实用的 KYB 准备清单
在开始之前准备一套连贯的信息集，而不是在出现错误后收集随机文档。
- 使用准确的法定公司名称和当前注册数据
- 按要求列出授权代表、董事和实益拥有人
- 如果申请人拥有另一家公司，则准备一份简单的所有权图表
- 描述实际产品、供应商付款用途和资金来源
- 估计典型和最大金额、每月频率和国家/地区
- 保留当前注册、地址、身份和授权文件
- 仅根据要求准备样本发票或合同
- 经批准后报告重大所有权或业务变更
结论：KYB使支付关系可解释
KYB 并不能证明区块链不安全，也不给予 RICE Pay 客户资金的托管权。它回答了一系列不同的问题：哪家公司正在申请，谁支持它，它期望支付什么费用，以及所选合作伙伴是否可以合法地支持该路线。
小型进口商不需要合规部门做好充分准备。它需要准确的公司记录、透明的所有权解释以及有关供应商和付款活动的真实信息。然后，RICE Pay 应最大限度地减少重复收集，解释哪一方正在审查信息并显示下一步需要采取什么行动。
好 KYB 不要求商家证明一切。它要求提供足够一致的证据来了解公司及其想要支付的款项。
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提供金额、频率、出资币种和供应商国家/地区。我们会将当前路径与清晰、可追踪的RICE Pay流程进行比较，首次评估无需银行账号。
评估我的付款路径RICE Pay 尚未最终确定每个生产转换合作伙伴或管辖区。确切的信息、所有权门槛、审核时间、支持的国家和决策者将取决于实时合作伙伴、适用的法律、业务类型和支付途径。本文描述的是一个实际的预期过程，而不是批准的承诺。
验证要求和合作伙伴覆盖范围可能会因司法辖区、业务类型、交易和日期而变化。在依赖本文之前，请确认实时入职流程中显示的要求。