公司在將銀行資金轉換為 USDC 並向海外供應商付款之前，可能會被要求提供公司註冊記錄、所有權詳細資訊以及對其預期付款的解釋。此過程通常稱為“了解您的業務”或“KYB”。
KYB 並不是為了測試一家公司是否理解加密貨幣而設計的。它幫助受監管的金融或轉換提供者確定申請人是真實的企業，代表該企業的人已獲得授權，最終擁有或控制該企業的自然人是已知的，並且擬議的活動與該企業一致。
非託管支付設計不會刪除此步驟。 RICE Pay 不得持有或獨立轉移客戶資金，而將法定貨幣兌換為 USDC 的合作夥伴仍可能有自己的客戶盡職調查、制裁和交易監控職責。這些是單獨的問題。
1. KYB 是客戶驗證的業務對應方
KYC通常指識別個體。 KYB將此原則應用於法人實體，因此具有更多層次：必須識別公司，必須授權申請者，並且可能需要識別和驗證實體背後的自然人。
FATF 建議 10 為客戶盡職調查設定了國際基準。它要求識別和驗證客戶，確認代表客戶的人獲得授權，識別受益所有人，並了解關係的目的和預期性質。各國透過自己的法律實施這一基線，因此各地的確切過程並不相同。
- KYC：驗證自然人
- KYB：驗證法人實體及其業務概況
- 代表檢查：確認誰可以代表公司
- 受益人檢查：透過公司查看最終擁有或控制公司的人
FATF — The FATF Recommendations (updated October 2025) ↗FinCEN — Customer Due Diligence Final Rule ↗
2. KYB 不是為了文書工作而做文書工作
公司可能被濫用來隱藏資金背後的人、掩蓋被禁止的活動或為欺詐創造一個看似可信的幌子。可靠的公司和所有權資訊可協助提供者將營運企業與匿名空殼或冒充公司區分開來。
目的也很實用。了解客戶正常業務和預期活動的提供者有一個識別不合適付款的基準。 FATF 的現行標準強調比例的、基於風險的措施，而不是將每個客戶視為同等風險。
- 防止被竊或偽造的企業身分開通服務
- 識別隱藏的所有權或控制權
- 針對制裁限制篩選相關方和支付途徑
- 將實際活動與預期目的和數量進行比較
FATF — Guidance on Beneficial Ownership of Legal Persons ↗FinCEN — Customer Due Diligence Final Rule ↗OFAC — Sanctions Compliance Guidance for the Virtual Currency Industry ↗
3、先審核人員確認該公司存在
入職時輸入的法定姓名應與權威公司記錄相符。註冊號碼、法律形式、註冊國家、註冊地址、經營地址、稅務識別碼和網站可以根據註冊登記或獨立文件進行檢查。
不匹配並不總是意味著不當行為。公司搬遷、使用商號並在與其註冊辦事處不同的地址運作。但無法解釋的差異會導致審核緩慢，因此申請人應明確說明法律記錄和當前的營運現實。
- 公司註冊證書、註冊摘要或同等文件
- 相關的條款、經營協議或合夥文件
- 目前註冊及營運地址
- 稅務或企業識別號
- 商業網站和產品或服務的簡單語言描述
4. 審查者必須了解誰擁有、控制和代表公司
當另一家公司位於其之上或所有權被多層分割時，一家公司的名稱是不夠的。審查可以追蹤整個鏈條，直到到達最終擁有或控制申請人的自然人。這些人通常被稱為最終受益所有人或 UBO。
25% 等百分比在某些制度和提供者流程中很常見，但這並不是適用於每個國家或情況的通用規則。控制权也可以通过投票权、执行权或其他方式产生。必須授權一名單獨的代表接受條款並代表公司行事。
- 全名、出生日期、國籍和居住地址
- 需要時政府簽發的身份證件
- 持股比例或控制權說明
- 控股公司結構的所有權圖表
- 申請人是授權代表的證明
FATF — Guidance on Beneficial Ownership of Legal Persons ↗FinCEN — Customer Due Diligence Final Rule ↗Stripe — Identity verification for connected accounts ↗
5. 商業活動和支付目的必須具有商業意義
審核者需要的不僅僅是「貿易公司」等行業標籤。它可能會詢問該公司進口什麼商品、在哪裡購買這些商品、其通常的供應商是誰以及為什麼 USDC 對於該支付流程有用。答案應該是將服務與普通商業活動連結起來。
對於 RICE Pay 候選人，明確的解釋可能會說明該公司進口特定類別的商品，每月向多家海外供應商付款，並希望將銀行電匯的成本和結算時間與客戶授權的 USDC 付款進行比較。它不應該發明大量或承諾公司無法記錄的活動。
- 銷售的產品或服務
- 海外供應商付款原因
- 典型供應商國家與付款貨幣
- 企業如何賺取收入並為付款提供資金
- 為什麼預期活動適合發票、採購訂單或合約
6. 國家、金額和頻率定義預期交易概況
提供者可能會要求提供預期的每月付款次數、典型金額和最大金額、融資貨幣、供應商地點和預期總量。這些預測不一定是完全準確的；它們構成了風險審查和監控的合理基線。
遠高於規定範圍的突然付款、新的高風險司法管轄區、快速轉手活動或與受限活動相關的錢包可能需要再次審查。 OFAC 虛擬貨幣商業指南專門討論了客戶、交易、錢包地址和地理篩選。
- 典型和最大付款金額
- 預計每月頻率和數量
- 資金來源與資金銀行帳戶所有權
- 供應商與目的地國家
- 預期錢包和區塊鏈網路使用
OFAC — Sanctions Compliance Guidance for the Virtual Currency Industry ↗FinCEN — Customer Due Diligence Final Rule ↗
7. 通常需要額外的文件來解決特定的差距
自動檢查可能會失敗，因為註冊表不可用、文件已過期、地址不同、所有權鏈停止在另一家公司或代表無法匹配。然後，審查者可能會要求最近的登記摘錄、地址證明、身分證件、所有權圖表或授權證據。
當僅從公司概況難以理解擬議活動時，也可能會要求提供交易相關證據。供應商發票樣本、採購合約、銀行對帳單或資金來源說明可以表明付款具有合理的商業基礎。敏感文件只能透過核准的安全管道提交，不得隨意透過電子郵件發送。
- 使用完整、清晰且未過期的文件
- 在整個申請中保持姓名、日期和地址一致
- 如果審閱者需要接受的語言，則翻譯文檔
- 解釋不匹配而不是重複上傳相同的文件
- 僅提供通過官方驗證流程
8.審核並非每筆交易的永久通行證
KYB 批准通常意味著該企業有資格在當前資訊和限制下獲得審核的服務。它不保證支援每個供應商國家、貨幣、錢包、金額或產品類別。轉換合作夥伴仍可拒絕或暫停單筆交易。
當所有權、董事、地址、業務模式或預期活動發生變化時，可能需要更新客戶資訊。持續監控旨在識別與既定概況存在重大差異的活動；這並不意味著每家獲得批准的公司都被認為是可疑的。
- 合作夥伴覆蓋範圍和交易限制仍然適用
- 制裁和錢包篩選可能在交易時發生
- 應報告公司重大變更
- 過期文件可能需要更新
- 先前支持的路線可能會隨著法律或合作夥伴政策的變化而變化
FATF — The FATF Recommendations (updated October 2025) ↗FinCEN — Customer Due Diligence Final Rule ↗OFAC — Sanctions Compliance Guidance for the Virtual Currency Industry ↗
每個部分的審核由誰負責？
確切的合約將取決於所選的合作夥伴，但在入職之前應了解預期的部門。
| 派對 | 預期角色 | 是什麼意思 |
|---|---|---|
| 客戶公司 | 提供準確的公司、所有權和付款目的資訊 | 提交文件保證批准 |
| RICE Pay | 收集其服務所需的資訊並引導客戶完成連接的入職流程 | RICE Pay 可以推翻合作夥伴的合規決策 |
| 轉換合作夥伴 | 執行其提供的法幣到 USDC 服務所需的驗證和交易檢查 | 一次批准涵蓋每個國家、金額或未來交易 |
| Particle Network | 提供產品中使用的帳戶和錢包基礎設施 | Particle Network 為 RICE Pay 執行客戶的法幣兌換 KYB |
| 區塊鏈網絡 | 記錄已接受的 USDC 轉賬 | 鏈上記錄本身證明合法身分或商業目的 |
RICE Pay 應清楚顯示狀態和下一步行動，但不得作為 RICE Pay 可以保證的決定提供合作夥伴的獨立審查。
提交後會發生什麼？
結果不限於立即批准或最終拒絕。案例可能正在等待處理、需要資訊、在有限制的情況下獲得批准、針對所選路線被拒絕或暫停以進行人工審核。被拒絕的申請可能根本不屬於合作夥伴支持的司法管轄區、產業或風險偏好範圍。
如果需要更多信息，有用的回應是確定確切的不匹配，提供一次所需的證據並解釋任何不可避免的差異。反覆更改答案以獲得批准可能會造成更多的不一致。
- 批准：在規定的範圍和限制內進行
- 需提供更多資訊：提交指定證據
- 等待人工審核：等待審核者而不是重複重試
- 拒絕或不支援：不要透過此途徑執行即時付款
- 狀況變更：在下次相關付款前更新個人資料
KYB 批准確認已定義的服務關係的資格。它並不是證明公司或未來的每筆付款都是無風險的。
FinCEN — Customer Due Diligence Final Rule ↗Stripe — Identity verification for connected accounts ↗
實用的 KYB 準備清單
在開始之前準備一套連貫的資訊集，而不是在出現錯誤後收集隨機文件。
- 使用準確的法定公司名稱和目前註冊數據
- 依要求列出授權代表、董事和實益擁有人
- 如果申請人擁有另一家公司，則準備一份簡單的所有權圖表
- 描述實際產品、供應商付款用途和資金來源
- 估計典型和最大金額、每月頻率和國家/地區
- 保留目前註冊、地址、身分和授權文件
- 僅根據要求準備樣本發票或合約
- 經批准後報告重大所有權或業務變更
結論：KYB讓支付關係變得可解釋
KYB 並不能證明區塊鏈不安全，也不給予 RICE Pay 客戶資金的託管權。它回答了一系列不同的問題：哪家公司正在申請，誰支持它，它期望支付什麼費用，以及所選合作夥伴是否可以合法地支持該路線。
小型進口商不需要合規部門做好充分準備。它需要準確的公司記錄、透明的所有權解釋以及有關供應商和付款活動的真實資訊。然後，RICE Pay 應最大限度地減少重複收集，解釋哪一方正在審查資訊並顯示下一步需要採取什麼行動。
好 KYB 不要求商家證明一切。它要求提供足夠一致的證據來了解公司及其想要支付的款項。
看看RICE Pay能為供應商付款帶來哪些改善。
提供金額、頻率、資金幣別與供應商國家／地區。我們會把目前路徑與清楚、可追蹤的RICE Pay流程進行比較，首次評估不需要銀行帳號。
評估我的付款路徑RICE Pay 尚未最終確定每個生產轉換合作夥伴或管轄區。確切的資訊、所有權門檻、審核時間、支援的國家和決策者將取決於即時合作夥伴、適用的法律、業務類型和支付途徑。本文描述的是一個實際的預期過程，而不是一個批准的承諾。
驗證要求和合作夥伴涵蓋範圍可能會因司法轄區、業務類型、交易和日期而變更。在依賴本文之前，請確認即時入職流程中顯示的要求。